Семейная ипотека для молодой семьи — это льготный кредит с государственной поддержкой, который позволяет семьям с детьми оформить ипотеку по сниженной ставке. На Циан весь процесс можно пройти онлайн: выбрать квартиру, сравнить предложения разных банков, отправить одну заявку сразу в несколько кредитных организаций и получить помощь персонального менеджера на каждом этапе.
Это программа, при которой государство частично компенсирует процентную ставку по ипотеке. Она рассчитана на молодые семьи, где есть дети, рождённые с 1 января 2018 года, а также на:
Все условия семейной ипотеки закреплены Постановлением Правительства РФ № 1711, на который ориентируются банки по всей стране. Ниже собраны все ключевые условия в расширенном и практичном виде.
Раздел | Параметр / Вид ставки | Значение |
Ставки по программе | Минимальная ставка по программе | до 6% |
Фактическая ставка | от 5,9% до 6,99% | |
Субсидированные ставки (совместные программы банка и застройщика) | Индивидуально | |
Первоначальный взнос | Минимальный первоначальный взнос | от 20% |
Использование маткапитала | разрешено | |
Повышенный взнос (30–40%) | допускается | |
Срок кредитования | Минимальный срок | 1 год |
Максимальный срок | до 30 лет | |
Ограничение по возрасту заёмщика | в пределах пенсионного возраста | |
Минимальная и максимальная сумма кредита | Минимальная сумма | от 300 000 рублей |
Максимум в регионах РФ | до 6 млн рублей (доступны повышенные лимиты) | |
Максимум в Москве, МО, СПб и ЛО | до 12 млн рублей | |
Увеличение суммы через созаёмщиков | возможно | |
Цели кредитования | Квартира в новостройке (ДДУ, уступка, высокая готовность) | доступно |
Готовая квартира у застройщика | доступно | |
Строительство дома (ИЖС) | доступно | |
Участок под ИЖС | доступно | |
Вторичное жильё | ограниченно доступно |
Претендовать на оформление семейной ипотеки могут:
Кроме основных требований, банки обращают внимание на дополнительные факторы, которые могут повлиять на одобрение ипотеки для молодой семьи. К этим факторам относятся такие особенности:
Параметр | Семейная ипотека | Обычная ипотека |
Процентная ставка | 6% по господдержке | 15–18% в среднем по рынку |
Первоначальный взнос | от 20% | зависит от банка, может быть ниже, чем в семейной ипотеке |
Объект покупки | новостройки; готовое жильё от застройщика; дом; участок; некоторые банки допускают вторичку | новостройки и вторичка без ограничений |
Максимальная сумма кредита | до 6 млн рублей в регионах; до 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге | зависит от банка; обычно меньше без субсидий |
Право на участие | льготой могут воспользоваться семьи с детьми, рождёнными или усыновлёнными в период действия программы. | доступно всем заёмщикам |
Господдержка | государство компенсирует часть процентов | отсутствует |
Ставка при отказе от страховки | увеличивается по правилам банка, но льгота сохраняется | увеличивается и влияет на итоговый платёж |
Процесс оформления семейной ипотеки на Циане строится как последовательный онлайн-сценарий, который экономит время и исключает визиты в офисы. Оформление проходит так:
Онлайн-оформление на Циане ускоряет процесс, снижает нагрузку и позволяет молодой семье сравнить условия разных банков на одной платформе. Преимущества сервиса:
Основной комплект документов нужен для первичной проверки и финального одобрения. Потребуется:
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека»?
Да, молодая семья может направить маткапитал на первоначальный взнос или на частичное погашение кредита. Банк считает это вашими собственными средствами, поэтому сумма кредита уменьшается, а шансы на одобрение становятся выше.
Да, семейную ипотеку разрешено рефинансировать, но при сохранении льготных условий. Это означает, что вы можете перенести кредит в другой банк и получить более выгодную ставку, при этом льгота не потеряется. Важно лишь, чтобы молодая семья отвечала требованиям программы.
Льгота по семейной ипотеке действует весь срок кредита, если молодая семья оформила его в период действия программы и подходила под требования на момент оформления. Это значит, что ставка остаётся льготной не только первые несколько лет, но и на протяжении всего периода кредитования. Банк не имеет права поднять её до стандартного уровня, пока кредит оформлен по программе «Семейная ипотека» для молодой семьи, и соответствующие условия были выполнены при получении.