Центробанк обсудит с кабмином инициативу депутатов Госдумы, предложивших дифференцировать ставки по льготной ипотеке в зависимости от уровня доходов населения в регионах. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
«Мы за адресность ипотеки, мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам, у нас значительная часть ипотеки берется в столичных центрах, здесь же покупается инвестиционное жилье, то есть люди из других регионов стараются здесь купить жилье. И, конечно, нужно дифференцировать», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.
Циан.Ипотека: заполните одну анкету, получите решения от ведущих банков онлайн и сэкономьте до 30%
Адресная программа ипотечного кредитования с дифференцированными ставками могла бы поддержать жилищное строительство в регионах, где строится относительно мало жилья, считает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
«Нужна многомерная оценка доступности покупки жилья. Она включает не только уровень зарплат и других доходов, но и прожиточный минимум (другую меру необходимых расходов для жизни), стоимость жилья, объем жилищного строительства, обеспеченность населения жильем. Например, в Москве средняя зарплата выше, чем в Костромской области, в три раза, но цена 1 кв. м в новостройке в Москве дороже в четыре раза. При этом в расчет на одного жителя объем строящегося жилья в Костромской области в несколько раз ниже, чем в Москве», — отметила эксперт.
Наталья Ващелюк подчеркнула, что по сравнению с обычной льготной ипотекой объем выданных кредитов при адресных стимулах может снизиться, но расходование бюджетных средств станет более целевым.
«Следует помнить, что дополнительное снижение процентных ставок по ипотеке обычно приводит к росту цен на жилье. Таким образом, рост доступности жилья будет краткосрочным. Но положительным моментом может стать рост привлекательности отдельных регионов для застройщиков. Увеличение объема строительства способно сбалансировать цены», — подытожила аналитик.
Эксперт по инвестициям Евгений Ткачев предположил, что в будущем появятся более систематизированные меры поддержки — например, ипотека для молодежи, для семей с детьми, где ставка зависит от числа членов семьи и покупаемой площади, для отдельных категорий работников бюджетной сферы.
«При этом условия этих программ могут привязать к регионам проживания и покупки, уровням доходов в регионах, как предложила глава ЦБ, и дополнить другими параметрами. По мнению регулятора, именно слишком размытые условия по льготным ипотекам привели к увеличению стоимости недвижимости», — сказал Евгений Ткачев.
По мнению эксперта, оценивать эффективность таких мер рано, так как предложения все еще не вошли в законопроект.
«Кстати, если бы регулятор обратил внимание на еще одну системную проблему — ипотеку без первоначального взноса от застройщика, это также бы охладило спрос на рынке новостроек. Запрет на законодательном уровне таких программ приведет к уменьшению закредитованности и улучшению портрета заемщика», — заключил Евгений Ткачев.
Генеральный директор АН «Бенуа», президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский отметил, что предложений по различным модификациям льготных ипотечных программ в последнее время стало слишком много.
«За неделю что ни день, то новость об очередном предложении по трансформации льготной ипотеки. Интересно, как они будут выпутываться из ситуации с регионами, где высокие зарплаты и невысокие цены на недвижимость? Например, в Магадане зарплата — 121 тыс. рублей в месяц, а средняя цена кв. м — 117 тыс. А на Чукотке зарплата вообще 140 тыс., а цена квадрата на „вторичке“ — 179 тыс. У гражданина зарплата может быть 1 МРОТ, но три квартиры в собственности. Будут учитывать этот параметр?» — поинтересовался Дмитрий Щегельский.
Эксперт считает, что все льготы должны получать малоимущие, как это происходит во всем мире. А в остальных случаях ипотечная ставка должна быть для всех единой.
«И еще, если государство выделяет средства на поддержку первичного рынка, то должно установить максимальную цену за товар, т. е. квартиру. Иначе это просто бег по кругу — дешевые деньги разгоняют цены. Кстати, с этим и борется сейчас ЦБ», — резюмировал Дмитрий Щегельский.
Ранее лимиты по льготной ипотеке увеличили на 95 млрд рублей. Почему это произошло, объяснили профильные эксперты.
