Центробанк увеличил ключевую ставку на 350 б. п. — до 12%. Решение было принято сегодня на внеочередном заседании совета директоров Банка России «в целях ограничения рисков для ценовой стабильности».
«Инфляционное давление продолжает усиливаться. По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%», — заявили в пресс-службе Банка России.
К чему приведет рост ключевой ставки до 12%
«Рост ставки до 12% годовых равняется приросту ставки по ипотеке до 15–16% годовых на "вторичку". Определенно, эта ставка становится заградительной. Если взять среднестатистическую московскую однушку за 10 млн, первоначальный взнос в 20% и 20 лет кредита, то со ставкой в 16% годовых ежемесячный платеж составит более 110 тыс. рублей. При ставке в 12%, которая была при ключевой ставке в 8,5% годовых, платеж был бы около 85–88 тыс. То есть это втрое больше ставки по аренде», — отметил финансовый эксперт, автор Telegram-канала "Экономизм" Алексей Кричевский.
По мнению эксперта, можно сделать несколько выводов: будет снижаться спрос на покупку недвижимости и будет расти спрос на аренду, потому что «обслуживать такие кредиты будет просто нереально».
«Вместе с этим возможны некоторые корректировки по льготным программам в сторону увеличения ставки, поскольку ключевая будет уже сильно больше льготной. И здесь возможен всплеск спроса на новостройки — они будут по крайней мере неделю-две продаваться с обычными ипотечными субсидируемыми ставками», — добавил Алексей Кричевский.
В пресс-службе застройщика Tashir Estate считают, что принятое Банком России решение не повлияет на льготные программы ипотечного кредитования.
«А ставки на вторичную недвижимость значительно возрастут», — отметили представители девелопера.
ЦБ отреагировал на падение рубля
Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов подчеркнул, что повышение ставки ЦБ стало реакцией на ослабление рубля.
«На ситуацию на рынке недвижимости влияют оба события. В большинстве ЖК доля импортной составляющей невелика, но обнулять влияние курса на отрасль будет неверно. Строительными и большинством отделочных материалов за редкими исключениями, характерными для элитных ЖК, Россия себя обеспечивает. Но на стройках преобладает зарубежная техника, рабочих в крупных городах нужно мотивировать конкурентоспособной зарплатой. То есть на рост себестоимости динамика курса рубля пусть и опосредованно, но влияет», — сказал эксперт.
По словам Алексея Попова, ослабление рубля весной и летом этого года уже привело на рынок тех, кто решил конвертировать накопления в квадратные метры.
«На руках у потенциальных покупателей остаются одобрения, полученные еще до июльского повышения ставки, поэтому радикального снижения количества сделок уже в августе не произойдет. Исходя из этого и быстрого переписывания цен продавцами тоже не будет», — заявил специалист.
Разница между ставками на «первичку» и «вторичку» станет еще заметнее
Решение по повышению ставки приводит к увеличению разницы между условиями кредитования покупателей на первичном и вторичном рынках, добавил Алексей Попов.
«Если весной этого года квартиры на "вторичке" часто были более привлекательным вариантом по сравнению с новостройками, то в новой реальности потенциальный покупатель будет выбирать между 6–8% в льготных ипотечных программах на новостройки и 13–14% в кредитах на жилье в готовых домах. Произойдет смещение спроса на рынок новостроек», — заключил спикер.
Собственникам квартир в недавно сданной «вторичке», по его мнению придется корректировать ценник в сторону снижения. Этот же тренд можно будет увидеть в сегменте апартаментов, на который не распространяется действие льготных программ.
Напомним, в последний раз ЦБ поднимал ключевую ставку меньше месяца назад. 21 июля она была увеличена на 100 б. п. — до 8,5%. Также регулятор допустил возможность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях с целью стабилизировать инфляцию вблизи 4% в 2024 году.
Большинство экспертов предрекало, что ключевая ставка будет поднята до 9,5% на заседании Центробанка 15 сентября. Однако были и другие мнения. Например, доктор экономических наук, директор института стратегического планирования и финансового анализа УрГЭУ Максим Марамыгин отмечал, что в течение ближайших месяцев ключевую ставку могут увеличить до 11%.
Скидка на кредит вместе с Циан.Ипотекой — 3 п. п.: решение от 10 банков онлайн без посещения отделений
