О программе IT-ипотеки
Льготную программу для специалистов отрасли информационных технологий — IT-ипотеку продлили до конца 2030 года, но её условия существенно изменились. Власти переориентировали программу на развитие отрасли в регионах и постарались предотвратить миграцию айтишников в столицы. В частности, с помощью IT-ипотеки нельзя приобрести жильё в Москве и Санкт-Петербурге. Базовую ставку по программе повысили до 6% годовых, ужесточили требования к IT-компаниям и установили единый лимит кредита для всей страны.
По данным Минцифры, к концу 2025 года жильё по программе приобрели более 93 тыс. специалистов. Чаще всего в прошлом году льготный кредит брали в Московской области, Республике Татарстан, Новосибирской и Свердловской областях, Краснодарском крае.
Количество аккредитованных IT-компаний, сотрудники которых вправе взять льготную ипотеку, на начало 2026 года составляет около 7 тыс. По сравнению с 2024 годом их количество выросло в 2,5 раза.
Но аналитики «Циан» отмечают, что ужесточение условий программы, особенно исключение из неё Москвы и Питера, существенно сказалось на объёмах выдачи: в 2025-м было оформлено 11,7 тыс. таких кредитов, тогда как в 2024 году — почти 34 тыс. По итогам прошлого года на IT-ипотеку пришлось менее 2% всех кредитов с господдержкой.
Требования к заёмщикам и месту их работы
1. Гражданин России от 18 до 50 лет включительно.
2. Место работы по трудовому договору — в аккредитованной Минцифры IT-компании. Организация должна получать налоговые льготы: их дают, когда 70 и более процентов дохода компании приносит деятельность в сфере информационных технологий.
Соответствие работодателя критериям можно проверить на «Госуслугах» по названию или ИНН. Если аккредитации ещё нет, то при наличии личного кабинета юрлица компания может оформить её онлайн.
3. Требования к уровню дохода — за последние 3 месяца, до вычета НДФЛ —применяются вне зависимости от возраста заёмщика:
- от 150 тыс. рублей в месяц — для компаний, зарегистрированных в Московской и Ленинградской областях, а также городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
- от 90 тыс. рублей в месяц — для компаний, зарегистрированных в других городах.
В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Главное — чтобы все компании-работодатели соответствовали установленным требованиям.
Уровень зарплаты определяется по местонахождению организации: если IT-специалист удалённо работает на компанию с регистрацией в Московской области или Екатеринбурге, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей, и неважно, что сам он живёт и хочет купить квартиру в Кургане.
Но если сотрудник работает в официально зарегистрированном филиале организации, требования к зарплате будут соотноситься с адресом филиала. При подаче заявки в банке будут ориентироваться на адрес места работы, указанный в трудовом договоре.
Ограничений по регионам программа не имеет: получить льготную ипотеку могут специалисты из любой части России, но купить жильё в столицах не получится.
В правилах программы нет требований к специальности и образованию претендента. То есть получить IT-ипотеку может любой работник с подходящей зарплатой: программист, аналитик, маркетолог, бухгалтер и т. д.
В программе нет никаких условий относительно семейного положения заёмщика. Но банк при рассмотрении заявки будет соотносить число иждивенцев с уровнем дохода.
Условия кредитования по программе IT-ипотеки
Ипотечная ставка — 6% годовых
Её могут дополнительно снизить по региональной программе или по усмотрению банка. Например, иногда банки предлагают небольшой дисконт за электронную регистрацию сделки.
Информация о трудоустройстве заёмщика в аккредитованной Минцифры IT-организации должна подтверждаться каждые полгода с момента подписания кредитного договора вплоть до полного погашения ипотеки.
Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставку увеличат до размера «ключевая ставка на дата оформления договора + 1,5–4,5 п. п.» — в зависимости от типа недвижимости.
Срок кредитования при смене места работы заёмщика остаётся прежним — вне зависимости от того, в какую компанию он переходит.
Сбербанк одобрил тестировщику Ивану IT-ипотеку на новостройку под 6% в августе 2024 года. Дисконт банка от базовой ставки программы — 0,5 п. п.
В январе 2026 года Иван сменил сферу деятельности. Его новая ставка = (ключевая ставка 18% − дисконт банка) + 1,5 п. п. = 19% годовых.
Также банк пересмотрит ставку, если аккредитация компании-работодателя будет аннулирована или если по итогам прошлого расчётного периода выяснится, что она не применяла налоговые льготы. Если специалист при этом сменит место работы, а новое будет соответствовать условиям IT-ипотеки, по решению банка ставка может быть снова снижена до льготного размера.
Максимальный размер кредита для IT-ипотеки
Ставка 6% применяется только к сумме, которая не превышает льготный лимит, единый для всех регионов, — 9 млн рублей. Сумма в договоре при этом может быть и больше — до 18 млн рублей, но с оставшейся части придётся платить процент по рыночной ипотечной ставке.
Численность населения по регионам, от которой зависит максимальная сумма кредита, учитывается на начало прошлого года. То есть при оформлении ипотеки в 2026 году в расчёт берётся статистика на 1 января 2025-го.
Первоначальный взнос — от 20%
В качестве первоначального взноса или его части можно использовать маткапитал, а для дальнейшего погашения кредита — субсидию 450 тыс. рублей для многодетных семей.
Максимальный срок кредита
Правила не устанавливают максимальный срок ипотечного кредита по IT-ипотеке. Обычно банки одобряют ипотеку на период до 30 лет, это зависит от возраста заёмщика.
Срок действия программы
Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключён до 31 декабря 2030 года.
Получить IT-ипотеку можно только единожды
Воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной госпрограмме. Правило действует с 23 декабря 2023 года. Но это не касается кредитов, взятых до этой даты.
Например, если весной 2023 года вы купили квартиру, используя семейную ипотеку, это не помешает вам получить ипотеку для айтишников в 2026 году.
Но по условиям самой IT-ипотеки заём можно взять лишь раз. Так что если до декабря 2023 года вы уже оформляли кредит по этой программе, воспользоваться ей снова не получится.
Рефинансировать старый кредит с помощью IT-ипотеки нельзя
Также нельзя совместить её с другими федеральными ипотечными программами для покупки одного объекта.
Какое жильё можно купить по IT-ипотеке
Льгота действует только на первичном рынке жилья в России, купить объект на вторичном рынке по этой госпрограмме нельзя.
Если у заёмщика уже есть жильё в собственности, это не помешает ему взять IT-ипотеку.
Из программы исключены Москва и Санкт-Петербург, то есть приобрести любые объекты в столицах по IT-ипотеке не получится. А вот Московская и Ленинградская области по-прежнему подпадают под её действие.
IT-ипотеку можно взять на:
1. Квартиры в строящихся многоквартирных домах, домах блокированной застройки и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) или купли-продажи. Объекты не должны располагаться на территории Москвы и Санкт-Петербурга, где программа не действует.
Во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, закрытый паевый инвестиционный фонд или Фонд развития территорий. Ни самозанятые, ни физлица не подходят.
Если там, где вы живёте, нет новостроек, можно купить квартиру в другом регионе России либо обзавестись землёй для строительства дома.
2. Таунхаусы (дома блокированной застройки) и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика, в том числе с земельными участками. Покупка возможна по ДДУ или договору купли-продажи везде, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
3. Земельный участок с дальнейшим строительством частного дома по договору подряда с обязательным использованием эскроу-счёта.
4. Оплату индивидуального строительства по договору (нескольким договорам) подряда с обязательным использованием эскроу-счёта.
Использовать IT-ипотеку для покупки жилья по договору уступки права требования нельзя.
При строительстве или покупке частного жилого дома на средства IT-ипотеки возникает ряд дополнительных требований:
- подрядчиком должно быть юридическое лицо или ИП;
- дом должен быть не выше 20 м, иметь не более трёх надземных этажей, быть пригодным для постоянного проживания c действующими инженерными коммуникациями: водопроводом, электричеством, отоплением, канализацией;
- земельный участок должен относиться к категориям «земли поселений» либо «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации»;
- участок должен быть оформлен в собственность.
При подаче заявки на IT-ипотеку специалист может быть зарегистрирован в любом месте — главное, чтобы жильё отвечало условиям программы. К примеру, аналитик, который живёт в Санкт-Петербурге и удалённо работает в компании, зарегистрированной в Ленобласти, вправе взять IT-ипотеку для оплаты ИЖС в Московской области.
После покупки объекта по IT-ипотеке заёмщик не обязан в нём регистрироваться.
Какие банки выдают ипотеку для IT-специалистов
Заявки на IT-ипотеку принимают банки — участники программы. Актуальный список можно проверить на сайте оператора программы АО «Дом.РФ», сейчас в нём 54 организации: Сбербанк, ВТБ, Банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Совкомбанк и другие.
Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
В случае IT-ипотеки также понадобится подтверждение, что организация включена в реестр Минцифры.
Полный перечень документов уточняйте в выбранном банке.
Банк имеет право отказать заёмщику даже при соблюдении им всех условий программы. Чаще всего это происходит из-за испорченной кредитной истории и недостаточного уровня дохода.
Главное об IT-ипотеке
— Ставка по IT-ипотеке — до 6%, первоначальный взнос — от 20%. Программа действует до конца 2030 года.
— По программе IT-ипотеки нельзя приобрести жильё в Москве и Санкт-Петербурге.
— Заёмщик должен быть не старше 50 лет, работать в аккредитованной Минцифры IT-компании и иметь доход не менее 150 тыс. рублей в месяц, если организация зарегистрирована в Подмосковье, Ленобласти или городе-миллионник, и не менее 90 тыс. рублей в месяц — при регистрации в остальных городах.
— Ставку по программе могут поднять, если заёмщик уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-компанию.
— Рефинансировать старый кредит с помощью IT-ипотеки нельзя.
Фото: DC Studio, Zamrznuti tonovi / Shutterstock / Fotodom
