Эксперты Циан.Аналитики выяснили, сколько жилищных кредитов было выдано по IT-ипотеке в 2024 году, какую долю они составляют от общего количества льготных жилищных кредитов. Как различается ситуация в разных регионах и к каким последствиям приведут нововведения?
Анализировались данные оперативной отчетности банков с января по июль 2024 года, опубликованные в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС).
На IT-ипотеку в 2024 году пришлось около 7% всех выданных в стране льготных ипотечных кредитов. В большинстве регионов программа была не столь востребована, и показатель не превышал 5%.
В пяти регионах — Еврейской АО, Ненецком АО, Чукотской АО, Ингушетии и Чечне — в 2024 году по ней не было выдано ни одного кредита.
В ряде субъектов программа играла большую роль. Среди лидеров по доле таких ипотечных кредитов за пределами столиц оказались не только сложившиеся центры IT-индустрии (Нижегородская, Томская и Новосибирская области, Татарстан), но и регионы, где эта специализация ранее не была заметна (Марий Эл, Чувашия, Саратовская и Омская области, Пермский край).
Лидеры и аутсайдеры по доле IT-ипотеки от общего количества выданных кредитов с господдержкой
| Регионы-лидеры | Доля IT-ипотеки от общего количества выданных льготных кредитов | Регионы-аутсайдеры | Доля IT-ипотеки от общего количества выданных льготных кредитов |
| Москва | 19% | Республика Тыва | 0,3% |
| Санкт-Петербург | 16% | Республика Калмыкия | 0,3% |
| Нижегородская область | 13% | Забайкальский край | 0,2% |
| Томская область | 10% | Камчатский край | 0,2% |
| Республика Татарстан | 10% | Республика Бурятия | 0,2% |
| Ярославская область | 9% | Еврейская АО | нет |
| Самарская область | 9% | Ненецкий АО | нет |
| Севастополь | 8% | Республика Ингушетия | нет |
| Свердловская область | 8% | Чеченская Республика | нет |
| Пермский край | 8% | Чукотский АО | нет |
Расчеты Циан.Аналитики по данным ЕИСЖС
Больше всего кредитов в абсолютном выражении в 2024 году было выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Татарстане, Свердловской области.
Столица лидирует с большим отрывом: на нее пришлось почти 30% всех IT-ипотек в стране. В Санкт-Петербурге показатель в два раза ниже (13% общего объема).
На тройку лидеров пришлась сразу половина всех кредитов по программе, на топ-5 — 60%. Три из четырех жилищных займов по программе были выданы в 10 российских регионах.
Регионы с наибольшим количеством выданных IT-ипотек в 2024 году
| Регион | Доля от общего количества выданных в России IT-ипотек | |
| 1 | Москва | 29% |
| 2 | Санкт-Петербург | 13% |
| 3 | Московская область | 8% |
| 4 | Республика Татарстан | 5% |
| 5 | Свердловская область | 5% |
| 6 | Краснодарский край | 4% |
| 7 | Новосибирская область | 3% |
| 8 | Нижегородская область | 2% |
| 9 | Ленинградская область | 2% |
| 10 | Тюменская область | 2% |
| 75 регионов | 26% |
Расчеты Циан.Аналитики по данным ЕИСЖС
Одно из самых важных изменений — теперь с помощью этой программы нельзя приобрести жилье в Москве и Санкт-Петербурге. Именно в этих двух локациях IT-ипотека играла наиболее важную роль. В двух столицах на программу приходилась наибольшая доля в структуре различных типов льготных жилищных кредитов (19 и 16% соответственно), а также было выдано больше всего таких кредитов среди регионов РФ (29 и 13% общего количества соответственно).
Не смогут приобрести по сниженной ставке и сотрудники компаний, которые зарегистрированы в Москве или Санкт-Петербурге. Стратегически это решение нацелено в том числе и на возможную перерегистрацию компаний за пределами столиц.
Только из-за этого изменения программа потеряет около 40–45% потенциальных заемщиков.
Еще одно важное нововведение — максимальная субсидируемая сумма кредита теперь составляет 9 млн рублей во всех регионах РФ. Ранее в городах с населением от 1 млн жителей она равнялась 18 млн рублей.
При этом сейчас можно оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму, до 18 млн рублей. Но для части кредита, которая выше установленного госпрограммой лимита, будет действовать рыночная процентная ставка.
Для большинства миллионников снижение лимита с 18 до 9 млн рублей не будет играть большой роли при покупке квартиры. С учетом того что первоначальный взнос по программе был повышен с 15 до 20,1% стоимости недвижимости, лимита в 9 млн рублей хватит на покупку квартиры стоимостью до ~11,3 млн рублей (из которых ~2,3 млн — первоначальный взнос).
Это выше средней стоимости «однушек» во всех миллионниках, выше средней стоимости «двушек» везде, кроме Казани, и выше средней стоимости «трешек» везде, кроме Казани, Нижнего Новгорода, Краснодара, Екатеринбурга и Самары. В этих локациях покупатели столкнутся с ограничениями при выборе квартиры.
Могут быть сложности и у покупателей «двушек» в Нижнем Новгороде, «трешек» в Новосибирске, Омске, Красноярске и Ростове-на-Дону. С учетом демографического портрета среднестатистического айтишника исключение из программы части самых больших и дорогих квартир существенно на ее реализации не скажется.
Снижение лимитов по программе может «отрезать» еще 5–10% потенциальных покупателей.
| Город | Средняя стоимость квартиры в августе 2024 года, млн рублей | ||
| «Однушка» | «Двушка» | «Трешка» | |
| Казань | 9,8 | 12,8 | 16,1 |
| Нижний Новгород | 9,2 | 10,8 | 15 |
| Челябинск | 7,2 | 8,1 | 8,4 |
| Новосибирск | 6,8 | 8,5 | 10,8 |
| Омск | 6,5 | 9,1 | 10,9 |
| Краснодар | 6,5 | 9,4 | 11,7 |
| Екатеринбург | 6,4 | 8,7 | 11,7 |
| Уфа | 5,9 | 8,1 | 9,6 |
| Красноярск | 5,7 | 8 | 10,9 |
| Самара | 5,7 | 8,6 | 13,3 |
| Ростов-на-Дону | 5,6 | 7,8 | 10,1 |
| Воронеж | 5,2 | 7,3 | 9 |
| Пермь | 5,1 | 6,7 | 8,9 |
| Волгоград | 4,9 | 7,4 | 9,4 |
Расчеты Циан.Аналитики по данным «Дом.РФ»
Кроме того, были ужесточены и другие условия по программе, что также приведет к некоторому снижению числа заемщиков.
Речь идет о повышении ставки по кредиту и требований к зарплате, а также о необходимости работать в аккредитованном юрлице, подходящем под налоговые льготы. Ранее было достаточно лишь аккредитации.
