Самозапрет на кредиты и продажу квартиры: что это, как оформить

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет оформления кредитов — это запрет самому себе брать кредиты. Он фиксируется на «Госуслугах» и действует во всех финансовых организациях.

Если вы установили самозапрет на заключение кредитных договоров, никто не сможет взять кредит или заём на ваше имя — ни вы, ни мошенники.

Зачем оформлять самозапрет на кредиты

Самозапрет направлен в первую очередь на борьбу с мошенниками. За последние годы телефонные мошенники украли у россиян триллионы рублей. Только за прошлый год люди отдали киберпреступникам 200 млрд рублей, каждый четвёртый обманутый — пенсионер.

Решить проблему кибермошенничества планирует Минцифры. Готовится комплексный законопроект, который защитит россиян от мошенников, а мошенникам не позволит использовать самые популярные схемы обмана.

Самозапрет: как это работает

Поставить самозапрет можно только на своё имя на портале «Госуслуги». Сделать это в отношении родственника или любого другого человека не получится, даже если оформлена доверенность. В будущем такая возможность может появиться.

На действующие кредиты и кредитные карты самозапрет не распространяется: карты не заблокируются, ими можно и дальше пользоваться, а уже взятые кредиты придётся выплачивать.

Установить запрет на выдачу себе кредитов могут:

— граждане России, у которых есть подтверждённая учётная запись на «Госуслугах»;

— иностранцы, если в их личном кабинете на «Госуслугах» указан ИНН.

Если банк или микрофинансовая организация (МФО) заключит договор с человеком, который установил запрет, он не будет нести за него ответственность. Все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации.

Какие есть виды самозапрета на кредиты

Можно установить частичный или полный запрет на кредитование в банках и микрофинансовых организациях. Последние выдают микрозаймы — быстрые займы без проверки клиента.

В полный запрет входит:

• очное и дистанционное получение кредита в кредитной организации — например, банке;
• очное и дистанционное получение кредита в микрофинансовой организации.

Если вы предпочли частичный запрет, можно выбрать один или несколько вариантов:

• дистанционное получение кредита в кредитных организациях;
• дистанционное и очное получение в кредитных организациях
• дистанционное получение в микрофинансовых организациях;
• дистанционное и очное получение в микрофинансовых организациях.

Их можно комбинировать: например, выбрать запрет на дистанционное получение кредита в банках и на дистанционное и очное — в МФО. 

Как установить самозапрет на кредиты

Делимся пошаговой инструкцией:

1. Заходим на сайт «Госуслуги».

2. Нам не придётся ничего искать: услуга так популярна, что вынесена на главную страницу. Вот она, сразу под строкой поиска.

3. Жмём на эту услугу: робот Макс рассказывает нам основные понятия, зачем нужен самозапрет, но мы это уже знаем. Выбираем «Установление запрета» и переходим к услуге.

4. Проверяем данные: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН.

5. Выбираем вид запрета: полный или частичный.

6. Если предпочли частичный — выбираем из предложенных вариантов свой.

7. Подписываем заявление при помощи электронной подписи. Самый простой вариант — первый: простая электронная подпись (ПЭП).

8. Отправляем заявление.

Срок рассмотрения заявления — до двух суток.

В ваш личный кабинет придут уведомления от четырёх квалифицированных бюро кредитных историй. Запрет начнёт действовать на следующий день после получения первого такого уведомления.

Можно ли снять самозапрет на выдачу кредитов

Да, снять запрет можно в любое время в МФЦ или на портале «Госуслуги», если у вас есть УКЭП — усиленная квалифицированная электронная подпись.

Если передумали — просто установите его повторно, ограничений на установку и отмену нет.

Если хотите снять самозапрет, автоматически снимутся все виды запретов. Выбрать что-то одно нельзя. Но после вы можете установить запрет снова, с другими условиями.

Как снять запрет

На «Госуслугах»

— Перейдите к услуге «Снятие запрета на получение кредита».

— Проверьте свои данные и подпишите заявление при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи.

— Отправьте заявление. Его должны рассмотреть в течение двух рабочих дней. Уведомление о снятии запрета придёт в личный кабинет. Запрет будет отменён через день после получения такого уведомления.

В МФЦ

— Нужно прийти в МФЦ с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, и подать заявление о снятии запрета. Захватите ИНН — он пригодится при заполнении заявления.

— Сотрудник МФЦ зарегистрирует заявление и отправит его в БКИ.

Как проверить, установлен ли самозапрет

Проверить, установлен ли у вас запрет, можно всё там же, на «Госуслугах». В услуге «Проверка статуса запрета на получение кредита» заполните заявление и отправьте запрос. 

Ответ придёт в личный кабинет через несколько минут. Эта опция бесплатна.

Умный
Циан-помощник упрощает поиск

Найти квартиру

Как установить самозапрет на действия с недвижимостью без личного участия

На «Госуслугах» можно запретить проводить действия с недвижимостью без личного участия собственника. Если такой запрет стоит, мошенники не смогут продать или заложить вашу квартиру, если вы лично не участвуете в сделке.

Власти решили ввести такой самозапрет, поскольку государственная регистрация перехода права собственности может проводиться без участия собственника — например, по доверенности или онлайн. Если вы не хотите использовать эти способы, чтобы продать квартиру, можете установить самозапрет.

Чтобы установить самозапрет, вам понадобится подтверждённая учётная запись на «Госуслугах» и внесённые данные: паспорт, ИНН и кадастровый номер объекта недвижимости.

1. Подаём заявление об установке самозапрета.

2. Подписываем заявление усиленной квалифицированной электронной подписью.

3. Запись о том, что вы внесли самозапрет, внесут в ЕГРН в течение 5 дней с момента подачи заявления. В личный кабинет придёт уведомление: с этого момента ни вы, ни кто-то другой, не сможете продать ваше жильё удалённо, онлайн или каким-то другим способом без вашего личного присутствия. Росреестр просто не станет рассматривать такие сделки и направит отказ.

Но есть исключения, когда Росреестр всё же будет рассматривать заявление, несмотря на установленный самозапрет:

• заявление подаёт нотариус;
• сделка нотариально удостоверена;
• жильё включено в программу реновации Москвы, а заявление подаёт орган исполнительной власти;
• речь идёт о наследовании жилья;
• права должны быть переданы на основании решения суда.

Как снять самозапрет на действия с недвижимостью без личного участия

Чтобы снять самозапрет, нужны те же документы (паспорт, ИНН, кадастровый номер объекта недвижимости), что и при установке запрета. Дальнейшая процедура аналогичная:

• подаём заявление;
• подписываем его усиленной квалифицированной электронной подписью;
• ждём: запись о запрете должна исчезнуть из ЕГРН в течение 5 рабочих дней.

Уведомление придёт вам в личный кабинет на «Госуслугах».

Как установить самозапрет на оформление сим-карт

Также на «Госуслугах» можно установить самозапрет на оформление сим-карт. Но имейте в виду: если установлен запрет на заключение договоров с операторами связи, оформить симку не сможет никто — ни мошенники, ни вы сами.

1. Переходим в личный кабинет → Профиль → Сим-карты. Вам по-прежнему понадобится подтверждённая учётная запись.

2. Находим блок «Запрет на оформление договоров связи» и нажимаем «Установить».

3. Откроется окно: в нём нажимаем «Установить запрет».

4. Отправляем заявление и ждём. Запрет обрабатывается автоматически в течение нескольких минут. Его статус можно проверить в личном кабинете: Профиль → Сим-карты.

Как снять запрет на оформление сим-карт

Снять самозапрет на «Госуслугах» нельзя. Придётся обратиться с паспортом и СНИЛС в ближайший офис МФЦ.

Запрет снимется в течение одного календарного дня. Его статус можно проверить в личном кабинете: Профиль → Сим-карты.