Ипотека: быть или не быть

Согласно обнародованным недавно данным Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства, около 62% россиян нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако только 15% могут действительно позволить себе воплотить мечты в реальность с помощью ипотеки. Заработки большинства наших сограждан элементарно не позволяют им рассчитывать на кредит.
В среднем средняя ставка по ипотеке в рублях сейчас находится на уровне 11,5-12% годовых. Однако некоторые банки уже начали поднимать ставки. Например, банк "Интеза" увеличил ставки по рублевой ипотеке с 12-14% годовых до 16% годовых; Альфа-Банк повысил ставки по программам с первоначальным взносом от 20% с 12,5-13,25% до 12,75-13,75% годовых в рублях; Раффайзенбанк повысил ставки по ипотеке на 1,25 п.п.; ЮниКредит Банк - на 0,5-1%; в ОТП Банке вообще решили выдавать ипотечные кредиты только VIP-клиентам. На рынке сейчас не встретишь таких привлекательных предложений, какие были весной 2011 года, когда Сбербанк выдавал ипотеку по рекордно низкой ставке - 8% годовых.
Последние два квартала российские банки столкнулись с серьезным ухудшением ситуации с ликвидностью, для разрешения которой потребовалась помощь Министерства финансов и Центробанка. Статистика по банковскому сектору за 2011 год указывает на проблемы банков: темпы роста вкладов вдвое ниже темпов роста кредитов, то есть очевидна проблема нехватки длинных денег, проблема эта всегда была, но в 2011 году ситуация обострилась из-за разрастания долгового кризиса в еврозоне.
С сентября ведущие участники рынка банковского кредитования изменили правила работы с просроченными кредитами – отмечен рост числа исков, подаваемых к должникам, и в дальнейшем эксперты ожидают рост этого показателя. Это также связано с нестабильностью на финансовом рынке: входить в новый кризис с большой просрочкой по ипотеке никому не хочется.
Противоречивое воздействие на рынок оказывают и принимаемые Госдумой законы, направленные на защиту заемщиков. Так, совсем свежий закон "О залоге", позволяющий должнику не платить по кредиту, если он передает банку заложенную квартиру, приведет к тому, что кредитные организации начнут страховаться от снижения цен на недвижимость с помощью высоких ставок и отказываться от ипотеки с низким первоначальным взносом.
Чего ждать: эксперты предсказывают рост процентных ставок по ипотеке как минимум на 1,5-2 процентных пункта, кроме того, следует ожидать ужесточения условий ее выдачи.