В 2025 году российские вкладчики столкнулись с двойным финансовым ударом: снижение ставок по депозитам и введение налога на доходы от вкладов. Эти изменения вызывают обеспокоенность у граждан, стремящихся сохранить и приумножить свои сбережения.
📉 Снижение ставок по депозитам: что происходит?
С начала 2025 года наблюдается тенденция снижения ставок по банковским вкладам. К примеру, в третьей декаде марта средняя максимальная ставка по вкладам составила 20,28% годовых, что на 0,1 п.п. ниже предыдущих значений. Снижение ставок связано с удешевлением облигаций и изменением экономической ситуации в стране.
Прогнозируется, что в 2025 году ставки по депозитам продолжат снижаться. Эксперты ожидают, что к концу года средняя доходность по вкладам может опуститься до 17–19% годовых.
💰 Налог на доходы от вкладов: кто и сколько заплатит?
С 2025 года в России введен налог на доходы от банковских вкладов. Налоговая база рассчитывается по формуле: 1 млн рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку Центробанка. В 2024 году максимальная ключевая ставка составила 21%, что означает, что необлагаемая сумма дохода по вкладам составляет 210 000 рублей.
Доходы, превышающие эту сумму, подлежат налогообложению. Ставка налога составляет 13% для доходов до 2,4 млн рублей и 15% для доходов, превышающих 2,4 млн рублей.
В 2024 году в бюджет поступило 111 млрд рублей от налога на доходы по вкладам, что свидетельствует о значительном числе налогоплательщиков.
⚠️ Как это влияет на вкладчиков?
Снижение доходности: Снижение ставок по депозитам приводит к уменьшению доходности вкладов, что снижает привлекательность этого инструмента для сохранения и приумножения сбережений.
Увеличение налоговой нагрузки: Введение налога на доходы от вкладов увеличивает налоговую нагрузку на граждан, особенно тех, чьи доходы от процентов превышают необлагаемую сумму.
Неопределенность: Сложившаяся ситуация вызывает у граждан чувство неопределенности и обеспокоенности по поводу будущего своих финансов.
🔍 Что делать вкладчикам?
Рассчитать налоговую нагрузку: Вкладчикам следует самостоятельно или с помощью специалистов рассчитать возможную налоговую нагрузку и принять меры по ее минимизации.
Диверсифицировать инвестиции: Рассмотреть возможность диверсификации своих инвестиций, включая альтернативные инструменты, такие как фондовый рынок, недвижимость или золото.
Следить за изменениями: Регулярно отслеживать изменения в экономической ситуации и законодательстве, чтобы своевременно реагировать на изменения.
Снижение ставок по депозитам и введение налога на доходы от вкладов создают дополнительные финансовые вызовы для россиян. В таких условиях важно быть информированным, гибким и готовым адаптироваться к изменениям, чтобы эффективно управлять своими сбережениями.
