Ставки по ипотеке уверенно перешагнули психологическую отметку 14% годовых. Как рост ставок отразится на спросе? Будут ли люди оформлять жилищные кредиты на таких условиях?
Крупные банки повышают ставки по рыночной ипотеке в среднем на 0,5 п. п. В ВТБ ставка по кредитам на новостройки и «вторичку» выросла до 14,1%, Сбер повысил ставку по таким кредитам до 14,2% годовых. В некоторых банках ставки приблизились к отметке 15% годовых или превысили ее. Так, в Совкомбанке ипотеку на покупку квартиры, апартаментов или дома выдают под 14,9% годовых, а в Альфа-банке с 25 сентября получить ипотеку на покупку строящегося и готового жилья можно под 15,01% годовых.
Ставка от 14% годовых психологически некомфортна покупателю, заявил корреспонденту Циан.Журнала директор по продажам компании «Мангазея» Федор Ушаков. В ответ девелоперы будут предлагать альтернативные субсидированные программы и стимулирующие акции. «При этом стоит учитывать, что первичный рынок привлекает покупателя не только выгодными ипотечными программами, но и постоянно совершенствующимся продуктом. В этих условиях выигрывает тот девелопер, кто функционально, красиво и современно строит, а также грамотно управляет экономикой своих проектов», — добавил Ушаков.
Сейчас наблюдается ажиотажный спрос на новостройки, рассказал Циан.Журналу директор по маркетингу ОМ Девелопмент Роман Антоновский. По его словам, показатели продаж за август стали самыми высокими в этом году. Реакция клиентов обусловлена новостями о росте ключевой ставки. Покупатели не понимают, как ситуация изменится в будущем и стремятся воспользоваться ранее одобренными кредитами на более выгодных условиях, нежели возможно оформить ипотеку по базовым программам сейчас, объяснил спикер. При этом на фоне девальвации рубля активизировались инвесторы, которые ищут лучшие варианты для вложения средств и в конечном итоге выбирают недвижимость.
Ставка 14% годовых является заградительной на рынке ипотеки, заявил Циан.Журналу генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов. «Вопрос даже не в том, что люди могут брать такую ставку, только если видят высокую инфляцию. А в том, что при такой ставке размер переплаты слишком велик, подтверждать надо больший уровень дохода, выплачивать – больший ежемесячный взнос. Большая часть заемщиков просто не сможет взять такую ипотеку», — объяснил эксперт.
Ставки на уровне 14% можно назвать запретительными, согласен Антоновский. «Многие клиенты даже не будут пробовать рассчитать размер ежемесячного платежа и отложат решение квартирного вопроса до тех пор, пока ситуация на рынке ипотечного кредитования не изменится к лучшему», — отметил спикер.
Ельцов рассказал, что льготная ипотека на первичном рынке уже полностью вытеснила рыночную в структуре спроса. «На вторичном рынке пока действуют остатки старых одобрений по низким ставкам, до 12% годовых, но они сходят на нет. В банке ВТБ они действуют до 30 сентября, у Сбера одобрения действовали 60−90 дней, но и их срок подходит к концу. Пока активность на вторичном рынке высокая, цены не растут», — пояснил эксперт.
Повышение ставок по льготным программам приведет к снижению спроса на рынке строящегося жилья, говорит Ушаков. В первую очередь это затронет объекты классов эконом и комфорт, где доля ипотечных покупок превышала 90%. В моменте спрос может сократиться на 15−20%, прогнозирует эксперт.
Поднятие ключевой ставки в первую очередь отразится на вторичном рынке недвижимости, так как процентные ставки по стандартным ипотечным программам уже выросли, подтверждает коммерческий директор СК DOGMA Павел Петров. Новостроек это особо не коснется, так как ставки по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке с господдержкой» пока остаются на прежнем уровне. На темпы продаж в большей мере повлияет увеличение минимального первоначального взноса до 20%, подчеркнул эксперт. В связи с этим ожидается падение спроса в пределах 10−15% общего объема. Как раз этих 5% и не будет хватать при покупке жилья в ипотеку.
Из-за повышения ставок по классическим кредитным продуктам, которые становятся малоинтересными, доля сделок с использованием льготных программ может увеличиться до 90% и выше, говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева. Господдержка позволит сохранить ядро спроса на рынке новостроек, полагает эксперт. Это позволит заемщикам довольно комфортно адаптироваться к новой ситуации. Продажи кратковременно снизятся, но с общей стабилизацией на финансовых рынках покупательская активность начнет возвращаться на прежний уровень.
С удорожанием кредитов и увеличением первоначального взноса до 20% по льготным программам можно ожидать некоторого ослабления спроса на недвижимость. «Кроме изменения, связанного с первым взносом, все государственные кредитные программы продолжают действовать на прежних условиях. Сейчас в объеме кредитных продаж на программу «Ипотека с господдержкой» приходится около 45% объема кредитных продаж, а на «Семейную ипотеку» — около 40%», — рассказала Боева. Существенного снижения интереса к новостройкам эксперт не прогнозирует.
«Мы не ожидаем кардинальных изменений по льготной ипотеке как минимум до конца года. Однако крупные банки уже подняли ставки по базовым ипотечным продуктам, что неминуемо приведет к снижению востребованности рыночной ипотеки», — отметил Антоновский.
Рыночная ставка в 14% — это надолго, уверен Ельцов. Об этом свидетельствует прогноз ЦБ по ключевой ставке на 2024 год — 11,5−12%.
Ставки по рыночной ипотеке уже подняли Сбер, ВТБ, Совкомбанк, банк «Уралсиб».
С 25 сентября Альфа-банк обновил ставки по рыночной ипотеке. Готовое и строящееся жилье можно купить по ставке от 15,09% годовых. Такая же ставка действует по программе рефинансирования ипотеки. Банк сохраняет прежние условия по заявкам, одобренным до 24 сентября.
В Абсолют-банке с 25 сентября оформить рыночную ипотеку на готовое и строящееся жилье или рефинансировать кредит можно под 14,7% годовых. Для тех, кто успел получить одобрение до 24 сентября, прежние условия сохраняются при выходе на сделку до 25 октября.
УБРиР с 25 сентября повысил ставки по льготным ипотечным программам. Ставка по ипотеке с господдержкой увеличена до 7,5% годовых. Ставка по семейной ипотеке начинается от 5,5% годовых, по IT-ипотеке — от 5,9% годовых. Банк обещает сохранить прежние условия по заявкам, одобренным до 25 сентября.
Напомним, ранее ряд банков повысил ставки по льготной ипотеке, отменив скидки либо приблизив ставки к официальному минимуму.
