Жители нескольких субъектов Российской Федерации, которые после снижения ключевой ставки хотели рефинансировать заём, пожаловались на действия злоумышленников, выдававших себя за кредитных брокеров. Об этом Циан.Журналу рассказали в московской коллегии адвокатов Divo Legal, представляющей интересы пяти пострадавших.
«Истории начинались одинаково: человеку с относительно небольшим и вполне обслуживаемым долгом, искавшему рефинансирование в связи с уменьшением ключевой ставки, предлагали подобрать „более выгодное решение“ через посредника, называющего себя кредитным брокером. Заканчивались истории тоже одинаково: единственное жильё в залоге, долг вырос в разы, а деньги, ради которых всё затевалось, в основном осели у посредников и их партнёров», — рассказал партнёр коллегии адвокатов Divo Legal Игорь Дергунов.
По данным юристов, схема строится в несколько шагов и повторяется в разных случаях, но с небольшими вариациями.
— Человека, у которого уже есть кредитный долг — иногда небольшой, в пределах нескольких сотен тысяч рублей, находит посредник, предлагающий «подбор кредитной программы» или «рефинансирование на более выгодных условиях».
— За эту услугу берётся комиссия — от нескольких сотен тысяч до 1–1,5 млн рублей, часто независимо от того, будет ли вообще заключён кредитный договор и на каких условиях.
— Должника либо направляют в кредитный потребительский кооператив за коротким займом под сравнительно щадящую ставку, которая при этом не включает обязательный «членский взнос», иногда доходящий до четверти суммы займа, либо к частному лицу, предлагающему заём под залог недвижимости на очень короткий срок и под ставку в 35–60% годовых.
— Далее этот заём вместе с крупной комиссией посреднику «рефинансируется» в банковский ипотечный кредит — часто под ставку, значительно превышающую среднерыночную, на срок 15 и более лет.
По словам Игоря Дергунова, в нескольких случаях итоговая долговая нагрузка по сравнению с первоначальной выросла в 2 раза и более, а обеспечением по всем обязательствам стало единственное жильё человека, до этого отсутствовавшее — то есть квартиры оказались в залоге у банков.
«Отдельного внимания заслуживают повторяющиеся детали, которые указывают на организованный характер происходящего: в нескольких не связанных друг с другом делах фигурируют один и тот же посредник, один и тот же нотариус, один и тот же круг лиц, действующих по доверенности при регистрации ипотеки, и одинаковая формулировка о подсудности споров в договорах с посредником», — подчеркнул Игорь Дергунов.
Юрист добавил, что существует сразу несколько оснований для оспаривания подобных сделок. В частности, пострадавшие могут сетовать на кабальность сделки — когда человек соглашается на крайне невыгодные для себя условия под влиянием тяжёлых обстоятельств, а другая сторона этим осознанно пользуется, а также на ущемление прав потребителя в договорах с посредниками и совпадение ключевых участников в не связанных друг с другом случаях, что может свидетельствовать о признаках организованной группы.
Как отметил Игорь Дергунов, чтобы не попасться на такую схему, нужно настороженно отнестись к посредникам, которые берут оплату вне зависимости от результата, а также сравнить комиссию с суммой кредита: «если она составляет десятки процентов от размера займа, это не рыночная практика».
«Проверяйте, состоит ли кредитный кооператив в реестре Банка России. Не соглашайтесь закладывать жильё „временно, для первого кредита“ в расчёте на обещанные лучшие условия в будущем. Внимательно проверяйте, не предусматривает ли договор займа взыскание по исполнительной надписи нотариуса. И не соглашайтесь указывать в документах для банка недостоверные сведения о работе или доходах, даже если посредник уверяет, что „так делают все“», — объяснил эксперт.
Также он подчеркнул, что сделки не должны противоречить общерыночным условиям настолько, что в результате «рефинансирования» обязательства человека вырастают в разы и появляется риск лишиться своего жилья.
«Сделки подлежат оспариванию, а для проверки законности их участников необходимо заявление в правоохранительные и надзорные органы. Нужно обращаться в суд, полицию, прокуратуру и ЦБ РФ», — резюмировал Игорь Дергунов.
Фото: Vitalii Vodolazskyi / Shutterstock.com
