Центробанк подготовил рекомендации по комплексному погашению проблемных кредитов физлиц. Речь о предоставлении заемщикам отсрочки по нескольким кредитам.
Заемщики, которые выплачивают несколько кредитов и оказались в сложной финансовой ситуации, могут претендовать на комплексную реструктуризацию всех долгов. ЦБ подготовил стандарт такой процедуры. Предполагается, что это упростит работу банков с проблемными долгами.
Банки могут заключить с заемщиком соглашение о «комплексном урегулировании задолженности». Обратиться за комплексной реструктуризацией могут граждане с любыми кредитами, кроме займов на предпринимательские цели. Получить отсрочку можно по ипотечным, потребительским кредитам, долгам по кредитным картам. Подать запрос о комплексной реструктуризации долгов можно на любом этапе просрочки или взыскания задолженности, даже при наличии судебного решения о банкротстве.
Получить отсрочку могут заемщики, которые оказались в «трудной жизненной ситуации». К ним относятся:
- снижение среднемесячного дохода более чем на 30%;
- временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев;
- смерть одного из заемщиков;
- получение долгов в наследство;
- декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- призыв на срочную военную службу.
Эти обстоятельства необходимо подтвердить документально. Кредиторы могут по собственной инициативе ввести иные критерии трудной жизненной ситуации, в том числе изменить пороговое значение среднемесячного дохода заемщика.
Урегулировать долг по кредитам можно разными способами:
- отсрочка по выплате основного долга и процентов с увеличением срока кредитования и снижением ежемесячного платежа;
- полная или частичная отмена неустоек;
- изменение даты платежа;
- списание долга при условии уплаты отступных;
- реализация или замена залога.
Эти подходы можно комбинировать. В частности, их можно применять к обязательствам, по которым просрочка еще не образовалась. При нарушении заемщиком условий реструктуризации банки могут взыскать долг без суда, по исполнительной надписи нотариуса.
