- Условия семейной ипотеки для родителей с детьми-инвалидами
- Какое жильё могут купить по госпрограмме семьи с детьми-инвалидами
- Требования к заёмщикам — родителям ребёнка-инвалида
- Какие документы нужны семье с ребёнком-инвалидом, чтобы получить семейную ипотеку
- Где устанавливается и чем подтверждается инвалидность ребёнка
- Сложности, которые могут возникнуть у семей с ребёнком-инвалидом при оформлении ипотечного кредита
- Дополнительная помощь семьям с детьми-инвалидами
- Главное
Условия семейной ипотеки для родителей с детьми-инвалидами
Семьи, воспитывающие детей-инвалидов, в том числе усыновлённых, могут оформить семейную ипотеку, даже если ребёнок у них всего один. Главное, чтобы ему не исполнилось 18 лет и у него была подтверждена инвалидность.
Программа действует во всех регионах РФ, её участники могут взять кредит на покупку жилья по льготной ставке.
- Процентная ставка — 6% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Максимальный лимит — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в остальных субъектах РФ;
- Если заёмщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в столицах, Московской и Ленинградской областях и на 15 млн рублей — в других регионах.
- Программа действует до конца 2030 года;
- с 1 февраля 2026 года на одну семью разрешено оформлять только одну семейную ипотеку: оба супруга обязаны быть созаёмщиками по договору. Но кредит по этой программе можно будет взять повторно, если в семье родится ещё один ребёнок и предыдущий кредит по семейной ипотеке закрыт.
В качестве первоначального взноса по семейной ипотеке можно использовать маткапитал, а при её погашении — субсидию для многодетных семей.
Какое жильё могут купить по госпрограмме семьи с детьми-инвалидами
По семейной ипотеке родители, опекуны и попечители детей-инвалидов могут потратить на:
- квартиры у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе;
- строящийся частный дом у застройщика по договору долевого участия в малоэтажном жилом комплексе;
- готовый дом с земельным участком от застройщика по договору купли-продажи;
- вторичное жильё в регионах, где, по данным Единой информационной системы жилищного строительства, нет строящихся многоквартирных домов;
- строительство частного дома на имеющемся или приобретаемом земельном участке в любом регионе РФ, но только по официальному договору подряда с юрлицом и с использованием эскроу-счета.
Ипотечный заём также можно использовать на рефинансирование имеющейся ипотеки, в том числе, если его брали на строительство частного дома. Правило работает, если семья с ребёнком-инвалидом оформляла кредит на покупку жилья от застройщика — юрлица, ИП или фонда — с использованием эскроу-счёта.
Требования к заёмщикам — родителям ребёнка-инвалида
Обязанности выдать кредит с господдержкой у банка нет, поэтому льготная ипотека доступна семьям с детьми-инвалидами при одновременном соблюдении условий:
- семья отвечает условиям программы;
- заёмщик соответствует требованиям кредитного учреждения.
Требования, в зависимости от банка, могут отличаться, но обычно условия такие.
Возраст. Ребёнку-инвалиду должно быть меньше 18 лет на момент оформления сделки, родителю — до 70–75 лет на дату погашения кредита в зависимости от банка.
Доход. Заёмщик должен иметь уровень доходов, достаточный для обеспечения семьи и обслуживания семейной ипотеки.
Стаж. Как правило, общий стаж заёмщика должен быть не менее одного года, а непрерывный — от 6 месяцев.
Долговая нагрузка. Если она превышает рекомендованные Центробанком РФ 30–50% ежемесячного дохода, ипотеку не дадут.
Какие документы нужны семье с ребёнком-инвалидом, чтобы получить семейную ипотеку
Чтобы получить льготную ипотеку, надо собрать пакет документов.
Обычно он включает:
- паспорта и СНИЛС заявителя, регистрация должны быть по тому же адресу, что у ребёнка;
- свидетельство о рождении ребёнка (детей), СНИЛС;
- документы, подтверждающие статус инвалида;
- документы, подтверждающие уровень дохода заявителя: например, для работающих по найму — копию трудового договора и трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, банковскую выписку по счёту и т. п.;
- свидетельство о заключении брака.
Если к сделке привлекаются созаёмщик или поручитель, потребуются их паспорта, СНИЛСы и документы о доходах.
Где устанавливается и чем подтверждается инвалидность ребёнка
Статус инвалида подтверждает справка от бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ). Чтобы получить этот документ, необходимо:
1. Обратиться к профильному лечащему врачу ребёнка по основному заболеванию с запросом об оформлении инвалидности. Сделать это можно через регистратуру поликлиники или «Госуслуги».
2. Оформить направление на МСЭ. Врач направит ребёнка на анализы и осмотр у узкопрофильных специалистов. При наличии показаний поликлиника самостоятельно отошлёт направление в бюро МСЭ. Если в выдаче направления откажут, вы вправе обжаловать решение в Росздравнадзоре.
3. Дождаться ответа от МСЭ. В нём будут указаны дата, время и место проведения экспертизы. Она может быть организована в бюро МСЭ, на дому, в больнице либо проводиться заочно.
4. Пройти экспертизу. В назначенное время прийти с ребёнком на комиссию.
5. Получить решение МСЭ. В случае положительного решения по инвалидности ребёнку выдадут справку с указанием группы, индивидуальную программу реабилитации, а также копии акта и протокола проведения экспертизы, если вы их запрашивали. Если статус инвалида не присвоят, вам выдадут выписку с результатами обследования. Решение экспертизы можно обжаловать.
Экспертиза назначается в течение 30 дней с момента выдачи направления на МСЭ.
Сложности, которые могут возникнуть у семей с ребёнком-инвалидом при оформлении ипотечного кредита
Семьи с детьми-инвалидами могут столкнуться с отказом банка при оформлении льготной ипотеки. Чаще всего его причиной становится плохая кредитная история, недостаточный размер или отсутствие официального дохода или высокая долговая нагрузка.
Негативная кредитная история
При рассмотрении заявки на семейную ипотеку финансовые организации в обязательном порядке анализируют кредитную историю заявителя. Если у вас были просрочки по кредитам и другим обязательствам — алиментам, налогам, то кредитная история будет плохой, что значительно снизит шанс на получение ипотеки.
Проверьте свою кредитную историю до обращения за ипотекой. Это можно сделать через «Госуслуги». Заполните форму, получите список бюро кредитных историй и запросите свою историю в каждом.
Плохую кредитную историю можно исправить: избавиться от всех просроченных задолженностей, использовать рефинансирование, чтобы снизить общее количество кредитов, не допускать просрочек в будущем.
Нет официального дохода или он небольшой
Банки рассчитывают допустимую кредитную нагрузку на заёмщиков — это требование Центробанка. После уплаты ежемесячного взноса у клиента должны оставаться деньги на содержание семьи, оплату коммунальных услуг и другие обязательные расходы.
Чтобы повысить вероятность одобрения, можно привлечь к кредиту созаёмщиков. Их доход будет учитываться при рассмотрении документов совместно с вашим. Кроме того, шансы получить ипотеку выше, если первоначальный взнос больше.
Кредитная нагрузка
Возможность погашать ипотеку без просрочек зависит не только от доходов заёмщика, но и от текущей кредитной нагрузки. Если у человека есть другие кредиты, это будет препятствием для выдачи ипотеки.
При рассмотрении заявки на льготную ипотеку банки учитывают в том числе наличие кредитных карт, даже если вы ими не пользуетесь. Поэтому до обращения за ипотекой неиспользуемые кредитки лучше закрыть.
Дополнительная помощь семьям с детьми-инвалидами
Семьи с детьми-инвалидами могут рассчитывать и на другие меры государственной поддержки: субсидии, компенсации, льготы.
Пенсия по инвалидности
Она же — социальная пенсия. Выплачивается в беззаявительном порядке ежемесячно с момента получения ребёнком инвалидности и до её прекращения. В 2026 году размер пенсии по инвалидности для детей составляет 22,6 тыс. рублей. В отдельных регионах сумма выше за счёт региональных коэффициентов.
Пособие по уходу за ребёнком-инвалидом
Обычно назначается кому-то из родителей или родственников ребёнка. Пособие могут получать неработающие или работающие неполный день трудоспособные граждане. В 2026 году его размер составляет 11,7 тыс. рублей ежемесячно, в регионах сумма может быть больше за счёт региональных коэффициентов.
Размер пособий для родителей, родственников и других лиц, которые ухаживают за ребёнком-инвалидом, одинаков. До 2025 года не родственники получали пособие в меньшем размере.
Ежемесячная денежная выплата
Детям с инвалидностью положена ежемесячная выплата. В 2026 году её размер составляет 4,5 тыс. рублей.
Компенсация стоимости услуг ЖКХ
Семьи, которые воспитывают детей-инвалидов, могут компенсировать до 50% расходов на услуги ЖКХ.
Компенсацию предоставляют за оплату:
- электроэнергии, воды и водоотведения;
- найма соцжилья;
- расходов на содержание жилья и капремонт.
Компенсация предоставляется после оплаты услуг ЖКХ: часть потраченных средств ежемесячно возвращают на банковскую карту.
Отпуск за свой счёт
Родители ребёнка-инвалида могут получить до 14 дней неоплачиваемого отпуска в год (статья 263 Трудового кодекса РФ). Неоплачиваемые дни родитель может взять в любое время.
Дополнительные выходные
Каждый месяц один из родителей ребёнка может брать на работе по 4 дополнительных выходных. Родители вправе делить их между собой: часть может взять отец, часть — мать (статья 262 Трудового кодекса РФ).
Налоговые льготы
Родители, усыновители, опекуны и попечители ребёнка-инвалида, которые платят НДФЛ, могут получить налоговый вычет. Его сумма зависит от общего числа детей в семье:
- 1,4 тыс. рублей — стандартный вычет за первого ребёнка;
- 2,8 тыс. рублей — за второго ребёнка;
- 6 тыс. рублей — за третьего и каждого последующего;
- вычет за ребёнка-инвалида составляет 12 тыс. рублей.
Вычеты суммируются — допустим, если в семье трое детей и один из них инвалид, то общая сумма вычета составит: 1400 + 2800 + 12 000 = 16,2 тыс. рублей.
Если ребёнка воспитывает единственный родитель, размер вычета удваивается.
Вычет снижает налогооблагаемую базу — сумму, с которой платят НДФЛ, а не выдаётся родителям на руки. Благодаря этому родители уплачивают меньший налог.
Льгота действует до тех пор, пока общая сумма дохода родителя за год не достигнет 450 тыс. рублей. Вычет можно оформить при условии, что ребёнку не исполнилось 18 лет или 24 года, если он учится в вузе на очной форме обучения.
Кроме того, во многих регионах семьи, воспитывающие детей с инвалидностью, либо совсем освобождаются от транспортного или земельного налога, либо платят его в меньшем размере. Об этих льготах можно узнать в отделении Федеральной налоговой службы или посмотреть на сайте ведомства.
Главное
— Семьи с детьми-инвалидами могут получить семейную ипотеку на специальных условиях. В частности, в рамках программы они могут приобрести вторичное жилье, рефинансировать ипотеку и т. д.
— Для оформления семейной ипотеки на льготных условиях в банк нужно будет предоставить справку МСЭ ребёнка-инвалида.
— У банка нет обязанности выдать семейную ипотеку с господдержкой, поэтому в ней могут отказать, если заёмщик не отвечает требованиям кредитной организации.
— Семьи с детьми-инвалидами также имеют право на другие виды господдержки: пенсию, субсидии, ежемесячные выплаты, налоговые льготы.
Фото: Dragon Images, Ms.Alarika, nampix, Peakstock, Vera Petrunina / Shutterstock / Fotodom
