Объём просроченной задолженности по ипотеке на новостройки по итогам I полугодия 2026 года увеличился на 15%, до 21,5 млрд рублей. Об этом сообщает «РИА Новости» со ссылкой на данные коллекторского агентства «Долговой консультант».
Доля неплатежей по ипотеке на покупку новостроек при этом выросла с 0,4% до 0,5% от общего объёма выданных жилищных кредитов. Это эквивалентно росту на 25 п.п., добавили специалисты.
Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин считает, что рост просроченной задолженности связан с вызреванием последней волны жилищных кредитов, выданных по общедоступной льготной ипотеке. Об этом он заявил в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала.
«Тогда, напомню, займы выдавали всем кому ни попадя. И обслуживать кредиты даже по льготным ставкам некоторые заёмщики не смогли, и, соответственно, пошли просрочки. Поскольку в среднем ценовой разрыв между первичкой и вторичкой составляет 15–20%, некоторые изъятые объекты банки, несмотря на сохраняемый первоначальный взнос, продают себе в убыток. И это одно из негативных последствий роста просрочки по ипотеке», — отметил специалист.
При этом, по его мнению, до критических отметок по неплатежам рынку ещё очень далеко.
«Доля неплатежей сейчас достигла 0,5% от общего объёма выдач, а маржинальность банков по ипотечным кредитам в среднем составляет около 2,5–3%. Именно данный уровень будет для них точкой безубыточности. До этого, конечно, ещё далеко — но только пока. Сейчас идёт только первая волна кредитов, уходящих в просрочки, и проблема будет только нарастать. Будет ли критический уровень просрочки в 2,5% достигнут в следующем году? Сомневаюсь. Но когда-то к этому пределу значение подойдёт», — резюмировал Виталий Калугин.
Гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов подчеркнул, что рост просрочки по ипотеке связан со снижением доходов у заёмщиков в связи с нестабильной экономической ситуацией.
«Чем выше турбулентность в экономике, тем сложнее людям обслуживать кредиты. Также, вероятнее всего, на рост неплатежей повлияло увеличение доли кредитов, оформленных по рыночной ипотеке, выданной по высоким ставкам, а также по субсидированной и траншевой ипотеке. Когда застройщики стали искать альтернативы льготной ипотеке, появились различные форматы программ, которые позволяли обеспечивать на первых этапах более щадящие условия для заёмщиков. Но по итогу, когда льготные периоды заканчивались, у людей начинались сложности», — объяснил спикер.
Согласно его оценке, несмотря на серьёзный рост просроченной задолженности по ипотеке, доля неплатежей в общем объёме выдач остаётся незначительной.
«Рост этого показателя до 0,5% совершенно спокойно переварится рынком и никак не отразится на стабильности банков. В сегменте многоквартирного жилья ситуацию можно назвать контролируемой. А вот в секторе ИЖС наблюдаются проблемы, которые уже признали в Центробанке. Там уровень просроченной задолженности примерно в 4 раза выше, чем в многоквартирных домах. Напомню, ранее выдача кредитов на частные дома осуществлялась с меньшими требованиями, надзором и системностью. И сейчас рынок начинает пожинать суровые плоды такого подхода», — заключил Максим Ельцов.
Фото: Vitalii Vodolazskyi / Shutterstock.com
