На калькуляторе Циан «Копить или купить» вы оцените не только срок доступной ипотеки, но и стоимость квартиры к моменту окончания выплаты ипотеки. А еще можно выяснить, что будет, если положить свои накопления в банк: калькулятор покажет, через какой срок и за какую сумму вы сможете купить присмотренную квартиру. Сервис сравнивает вклады и покупку квартиры в разных районах Москвы.
Ипотека — популярнейший инструмент для покупки жилья, и популярность его растет. Так, с января по сентябрь 2021 года банки выдали жилищных займов на 4 трлн рублей, что на 42% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Такой ажиотаж вызван тем, что потенциальные заемщики опасаются роста ставок, цен на жилье, увеличения первоначального взноса и ужесточения требований банков. Кроме того, люди пытаются избежать обесценивания своих сбережений на фоне инфляции.
История первая
Ирина Е. с мужем и сыном снимают в Москве квартиру. Ирина — учитель английского, муж работает в одном из госучреждений. Доходы семьи стабильные, но не очень высокие.
Условия
«Мы рассматриваем для покупки двухкомнатную квартиру в Гольянове — там жилье дешевле относительно других районов Москвы. Общий наш доход составляет 180 тыс. рублей (бывают подработки). Квартиру мы снимаем по знакомству и в Подмосковье всего за 20 тыс. рублей, а после всех трат с учетом отказа от удовольствий, отпуска и походов по ресторанам можем ежемесячно откладывать по 90 тыс. рублей».
На первоначальный взнос у семьи есть 800 тыс. рублей: что-то одолжат родственники, что-то удалось скопить самостоятельно. Материнский капитал семья не получала.
Результат
Калькулятор предлагает довольно оптимистичный вариант.
(Нажмите, чтобы увеличить картинку)
Купить «двушку» в Гольянове семье удастся в ипотеку за 6 лет 10 месяцев, а обойдется семейному бюджету эта покупка в 9,7 млн рублей. Пожалуй, ипотечный кредит для них — хороший вариант.
Если же семья положит деньги на накопительный вклад, то ждать придется 9 лет и 4 месяца — за это время квартира успеет подорожать до 15,9 млн рублей.
Вывод: выгоднее купить квартиру, взяв ипотечный кредит.
История вторая
Семья из Новосибирска планирует переехать в Москву. Глава семьи Игорь — программист, получивший предложение поработать в столице. Его жена — врач-диетолог: профессия пользуется спросом, и уже есть пациенты-москвичи, так что проблем с работой не предвидится. Дети пока еще малыши: все трое ходят в детский сад, но школа не за горами.
Условия
Свою трехкомнатную квартиру в Новосибирске семья собирается обменять на однокомнатную и сдавать ее, имея небольшой, но стабильный дополнительный доход.
С учетом материнского капитала и благополучной продажи квартиры семье удастся скопить 3,5 млн рублей. Им в любом случае нужна «трешка» — и для аренды, и для покупки. На аренду семья намерена выделить 40–45 тыс. рублей в месяц (возьмем усредненные 43 тыс. рублей). После все прочих трат в распоряжении останется 80 тыс. рублей.
Результат
Калькулятор Циан «Копить или купить» выдает такой итог: купить трехкомнатную квартиру в Москве (в Алтуфьевском районе) наши герои смогут за 6 лет. Квартира за это время подорожает меньше, чем на 2 млн рублей: сегодня средняя цена на подобные лоты в этом районе составляет 10,6 млн рублей, а через 6 лет — 12,4 млн рублей.
(Нажмите, чтобы увеличить картинку)
Если же положить накопления на банковский счет, скопить на квартиру удастся через 8,5 лет. На тот момент она будет стоить около 19,4 млн рублей.
Вывод: выгоднее вложиться в покупку квартиры.
История третья
Дмитрий и Полина хотят свою двухкомнатную квартиру недалеко от центра столицы. «Мы лет 10 прожили в съемных квартирах и домах в разных городах и странах, но в последнее время поняли, что уже хочется какой-то оседлости. Для этого выбрали Москву — больше всего нам нравится район Сокол: близко к центру, красивые дома, рядом парки и хорошая инфраструктура. Пока мы снимаем апартаменты, но подумываем о покупке своего угла», — признается Полина.
Условия
Аренда апартаментов обходится семье в 120 тыс. рублей ежемесячно (дорого, но почему бы и нет, если мы можем себе это позволить, объясняет собеседница Циан.Журнала). За несколько лет удалось скопить около 4 млн рублей. После всех прочих трат семье остается еще 100 тыс. рублей.
Результат
При желании пара выплатит ипотеку за двухкомнатную квартиру всего за 4,5 года. Средняя стоимость «двушки» на Соколе сегодня составляет 14 млн рублей. Такой же вариант после окончания выплат обойдется в 15,8 млн рублей.
Можно положить сбережения на счет. Тогда на квартиру мечты удастся накопить за 8 лет и 7 месяцев. Через этот срок она будет стоить 30,8 млн рублей.
(Нажмите, чтобы увеличить картинку)
Вывод: имеет смысл приобрести квартиру, взяв ипотечный кредит.
«Действительно, всё вполне очевидно: покупка в нашем случае гораздо выгоднее аренды, — комментирует Полина. — Осталось определиться, не захочется ли нам опять куда-то переехать. Впрочем, если что, будем сдавать и окажемся в плюсе!»
История четвертая
Анна К. с сыном живут вдвоем в съемной комнате в Москве, неподалеку от станции метро «Ботанический сад». Анна работает, но и отец ребенка выплачивает алименты. Главным недостатком такого жилья Анна считает нестабильность: в любой момент ее маленькую семью попросят освободить площадь, и это напрягает.
Условия
После оплаты жилья, продуктов, детского сада и прочих трат у Анны остается около 25 тыс. рублей, которые она могла бы тратить на выплату ипотечного займа.
Анна рассматривала покупку ипотеки в том же районе (ребенок ходит в детский сад), но цены оказались неподъемными даже при условии, что она готова купить лишь комнату, и что 500 тыс. рублей на первоначальный взнос дадут родители. Ежемесячные ипотечные платежи Анна считает сопоставимыми с оплатой аренды — это около 30 тыс. рублей (не считая оплаты ЖКУ).
Есть и другие причины, продолжает собеседница Циан.Журнала, по которым она предпочитает аренду ипотеке:
— возможность жить в том районе, где хочется: Анна жила и с видом на Кремль, и на Ленинском проспекте, и на «Бауманской» — в ипотеку такая роскошь ей точно недоступна;
— если Анна и потянет покупку своего угла, то финансов (они сопоставимы с сегодняшней арендой) хватит только на убитую квартиру или комнату в отдаленных районах Москвы (а скорее в Подмосковье);
— все свои съемные квартиры и комнаты Анна находила по знакомству, поэтому стоимость оказывалась ниже рыночной: жилье около Ботанического сада Анна снимает за 22,7 тыс. рублей (вместе с ЖКУ), а на «Боровицкой» жила всего за 15 тыс. рублей. «Щедрость друзей демотивирует ввязываться в ипотеку», — шутит Анна.
Результат
(Нажмите, чтобы увеличить картинку)
У Анны и ее сына — достаточно стесненные обстоятельства, и, отказываясь от ипотеки в пользу аренды, наша героиня во многом права. Это подтвердил и калькулятор Циан «Копить или купить». В случае Анны камнем преткновения становятся даже не ежемесячные выплаты, а нехватка средств на первоначальный взнос.
Вывод: лучше предпочесть аренду, а не покупку жилья.
Купить в ипотеку или копить, арендуя жилье?
Как выяснилось, в некоторых случаях действительно эффективнее, экономичнее и выгоднее купить квартиру, а не снимать. Призом за терпение станет свидетельство о праве на собственность. Любопытно, что не всегда расчет очевиден: «двушка» в Бибиреве может оказаться выгоднее «однушки» в районе Аэропорт.
Проверьте и вы свои обстоятельства (к тому же можно подставлять огромное количество переменных, начиная от комнатности квартиры и заканчивая районом). Это интересно и познавательно, а результат вы узнаете мгновенно.
