- Условия семейной ипотеки с 1 октября 2026 года, кто может взять
- В каких городах можно приобрести квартиру на вторичном рынке по семейной ипотеке
- Какое вторичное жильё можно купить по семейной ипотеке
- Как оформить семейную ипотеку на вторичку
- Какие банки выдают семейную ипотеку на вторичное жильё
- Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке на вторичное жильё
Условия семейной ипотеки с 1 октября 2026 года, кто может взять
Государственная программа жилищного кредитования «Семейная ипотека» позволяет российским семьям с детьми, в том числе с усыновлёнными, взять кредит по льготной ставке.
Новые правила распространяются на кредиты, выданные с 1 октября 2026 года, по решению Минфина от 22.09.2026 № 25-67381-01850-Р. Кредитные договоры, которые были заключены ранее, продолжают действовать на прежних условиях.
| Параметр программы | Условия семейной ипотеки с 1 октября 2026 года |
| Требования к заёмщику и составу семьи | заёмщик — гражданин РФ, второй супруг обязательно становится созаёмщиком;
в семье должен быть: • хотя бы один ребёнок в возрасте до 7 лет или • ребёнок-инвалид до 18 лет; на семьи с двумя детьми 7–18 лет программа больше не распространяется; заёмщик должен оформить регистрацию в ипотечном жилье не позднее 271 дня с даты регистрации права собственности на объект сроком не менее чем на 5 лет с момента выдачи кредита |
| Первоначальный взнос | от 20%, можно использовать маткапитал |
| Срок кредита | до 15 лет, после завершения этого периода ставку поднимут |
| Ставка и сумма кредита | 1. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей:
• 12% и 12 млн рублей — в семье один ребёнок; • 10% и 15 млн — двое детей; • 8% и 18 млн — трое детей; • 6% и 18 млн — четверо детей; • 4% и 18 млн — пятеро и более детей 2. Для других регионов: • 10% и 6 млн рублей — один ребёнок; • 8% и 8 млн — двое детей; • 6% и 10 млн — трое детей; • 4% и 10 млн — четверо детей; • 2% и 10 млн — пятеро и более детей; при расчёте размера ставки и лимита возраст старших детей не учитывается — главное, что в семье есть ребёнок до 7 лет; то есть если в семье, которая живёт в Москве, есть дети 5 и 22 лет, ей дадут в кредит 15 млн под 10% годовых 3. Ставка 6% годовых для всех регионов положена: • если в семье есть ребёнок-инвалид до 18 лет; • если цель кредитования — строительство ИЖС, покупка земли для постройки ИЖС, покупка готового дома у застройщика; • если первоначальный взнос больше 50% стоимости жилья; сумма кредита зависит от числа детей в семье; дополнительно снизить ставку при строительстве ИЖС и большом первоначальном взносе нельзя 4. Ставку уменьшат до 6%, если заёмщик в первый год выплаты кредита снизит остаток долга до 50% стоимости жилья |
| Рефинансирование | можно рефинансировать кредит на приобретение новостройки от застройщика по ДКП и ДДУ, в том числе это относится к комбо-ипотеке;
при этом в ней изменится только рыночная часть ставки, а льготная ставка 6% останется без изменений |
Изначально направить семейную ипотеку можно было только на покупку нового жилья от застройщика, а также на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Позже действие программы распространили и на покупку вторичного жилья. После 1 октября 2026 года квартиры на вторичном рынке по-прежнему можно приобрести в городах, где ведётся строительство не более двух домов. Рассмотрим эти условия подробнее.
В каких городах можно приобрести квартиру на вторичном рынке по семейной ипотеке
Квартиру на вторичном рынке по семейной ипотеке можно купить, если она находится в городе, в котором строится не более двух новых многоквартирных домов.
Правило не распространяется на Москву и Санкт-Петербург, а также на города Московской и Ленинградской областей.
Количество строящихся домов в городе считается на основании проектных деклараций в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС) без учёта проблемных домов-недостроев по состоянию:
- на 1 января предыдущего года, если кредитный договор планируют заключить в I полугодии;
- на 1 июля, если кредитный договор планируют заключить во II полугодии.
Так, с июля 2026 года в список городов для покупки вторичного жилья по семейной ипотеке добавлено 13 новых городов: Ангарск в Иркутской области, Мичуринск в Тамбовской области, Павловск в Воронежской области и другие.
На сайте оператора программы АО «Дом.РФ» работает сервис, который позволяет проверить, действует ли семейная ипотека на вторичку в вашем городе.
Семьи, в которых есть ребёнок-инвалид до 18 лет, могут приобрести вторичное жильё: квартиру, частный дом — в регионах, в которых отсутствуют строящиеся многоквартирные дома, по данным ЕИСЖС. Исключение: Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области.
Действующий ипотечный кредит рефинансировать по программе семейной ипотеки на вторичку нельзя. Это значит, что вы не сможете переоформить кредит на вторичку, который взяли, предположим, в прошлом году на рыночных условиях, даже если соответствуете правилам программы.
Какое вторичное жильё можно купить по семейной ипотеке
Выбирая квартиру, помните, что под условия программы попадают не все многоквартирные дома, так как объект:
- должен быть не старше 20 лет на момент заключения кредитного договора;
- не должен быть признан аварийным.
Квартиру нельзя покупать у взаимозависимых лиц — к ним относятся родители, супруг, дети, братья/сёстры и другие лица (статья 105.1 Налогового кодекса РФ). Это правило распространяется как на заёмщика, так и на созаёмщика и поручителя по семейной ипотеке.
Циан-помощник упрощает поиск
Как оформить семейную ипотеку на вторичку
Для оформления семейной ипотеки нужно обратиться в выбранный банк и подать заявку, приложив пакет документов. Перечень у каждой финансовой организации свой, но обычно у вас запросят:
- паспорта заёмщика и созаёмщика;
- свидетельства о рождении всех детей;
- СНИЛС родителей и детей;
- свидетельство о браке или разводе (при наличии);
- справку о доходах и удержанных суммах налога (форма 2-НДФЛ) или другие документы, подтверждающие уровень дохода.
Возраст ребёнка — младше 7 лет — банк проверяет на дату заключения кредитного договора
После одобрения заявки нужно будет представить документы по кредитуемому жилью и документы, которые подтвердят наличие первоначального взноса.
Какие банки выдают семейную ипотеку на вторичное жильё
Сейчас в программе участвует 66 банков, среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, банк «Дом.РФ», ПСБ, Совкомбанк и другие. С полным списком можно ознакомиться на сайте оператора программы — АО «Дом.РФ».
У банков-участников нет обязанности выдать ипотеку заявителю, поэтому в кредите могут отказать.
Кредитные организации вправе вносить уточнения в условия программы: дополнительно снижать ставку при покупке объекта у партнёра-застройщика, увеличивать размер первоначального взноса, если заёмщик не является зарплатным клиентом, и тому подобное.
Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке на вторичное жильё
У нас двое детей 8 и 13 лет, можем ли мы купить квартиру на вторичном рынке в Нижневартовске (Ханты-Мансийский автономный округ — Югра) по семейной ипотеке?
В этом городе возможна покупка вторички по семейной ипотеке, но вашему младшему ребёнку уже исполнилось 7 лет. По новым правилам вы больше не можете претендовать на льготный кредит.
У нас двое детей 10 и 14 лет, старший — инвалид с детства, можем ли мы купить вторичную квартиру по семейной ипотеке и по какой ставке?
Если город, в котором вы хотите приобрести квартиру, входит в перечень ЕИСЖС, вы имеете право на покупку вторички, так как в семье есть ребёнок-инвалид. По этой же причине ставка будет пониженной — 6%.
Учитывайте, что в регионе совсем не должно быть строящихся домов — это правило для семей с детьми-инвалидами. Правило о том, что в городе должно быть не более двух строящихся домов, работает для семей, в которых есть ребёнок до 7 лет.
Сможем ли мы купить вторичную квартиру по семейной ипотеке в городе Ликино-Дулёво (Московская область)? Младшему ребёнку 3 года.
Нет, покупка вторичного жилья в городах Московской области по программе невозможна.
У нас четверо детей: 6, 9, 18 и 20 лет. Хотим купить квартиру вторичку по семейной ипотеке в Первоуральске (Свердловская область). Дадут ли нам кредит и на каких условиях? Старшие дети уже совершеннолетние.
Первоуральск входит в перечень городов, где можно купить квартиру на вторичном рынке. То, что старшие дети совершеннолетние, не имеет значения, поэтому ставка по кредиту будет 4% годовых, а максимальная сумма — до 10 млн рублей. Учитывайте, что срок льготного кредита — 15 лет.
На начало года наш город входил в список ЕИСЖС, но после 1 июля мы его там не видим, дадут ли нам семейную ипотеку на вторичку? В семье есть ребёнок 5 лет.
Если города в списке ЕИСЖС сейчас нет, льготную ипотеку на вторичку не одобрят, даже если в семье есть ребёнок подходящего возраста.
Возраст дома, в котором мы хотим приобрести квартиру, — 25 лет. Семейную ипотеку одобрят?
Нет, так как по правилам многоквартирный дом должен быть не старше 20 лет на момент заключения договора.
Хотели приобрести вторичную квартиру у родной сестры мужа, но банк отказал на том основании, что покупка у взаимозависимого лица. Но заёмщик по кредиту я, а не муж, как повлиять на банк?
Правило о покупке у взаимозависимых лиц относится и к заёмщикам, и к созаёмщикам. Семейную ипотеку одобряют, только если муж становится созаёмщиком. Поэтому получается, что вы нарушаете правила программы. Подберите другой объект.
Купили квартиру вторичку по семейной ипотеке, должны ли мы всей семьёй в ней регистрироваться?
Достаточно, если регистрацию оформит заёмщик. Сделать это нужно не позднее 9 месяцев с оформления права собственности, а срок регистрации — не менее 5 лет с даты оформления кредита. Скажем, вы купили квартиру — подписали кредитный договор 5 октября 2026 года, 10 октября в ЕГРН зафиксировали переход права собственности. Не позднее 19 июня 2027 года заёмщик должен зарегистрироваться в квартире. Регистрация должна действовать до 5 октября 2031 года.
Фото: Irina Mikhailichenko / Shutterstock / Fotodom
