Разрыв между запрашиваемой и одобряемой суммой по ипотечным кредитам в IV квартале 2025 года достиг трети: в среднем заёмщикам требовалось 6,1 млн рублей, а банки были готовы выдать только 4,1 млн. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные Банка России.
Одновременно с этим серьёзно сократилась доля одобрений по заявкам на жилищные кредиты: положительное решение в конце прошлого года принималось лишь по 30–37% заявок, о чём свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова подчеркнула, что увеличение разрыва между запрашиваемой и одобряемой суммой по ипотеке становится серьёзной проблемой для заёмщиков. По её словам, недостающие средства покупателю приходится искать самостоятельно, ведь застройщики не готовы предоставлять столь крупные скидки.
Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что причины урезания одобряемой суммы по ипотеке довольно просты и тривиальны.
«В первую очередь это снижение ключевой ставки. Банкам приходится более тщательно подходить к анализу, поскольку чем ниже будет кредитная ставка, тем меньше дохода они в итоге смогут получить по уплаченным процентам. Сюда же можно отнести и общий фон: в России очень прилично растут просрочки по ипотечным кредитам, и даже несмотря на то, что часть из них прячется в коллекторские агентства, их общий размер уже может дойти до 3–4% от всего портфеля», — рассказал специалист.
Кроме того, по его словам, на уменьшение суммы жилищного займа влияет ужесточение контроля со стороны Центробанка.
«Тем, кто будет тратить на обслуживание всех своих долгов более 80% дохода, получить кредит крайне сложно. Идеальный вариант для банков при выдаче ипотеки — отсутствие других кредитных продуктов и большая белая зарплата. К слову о ней: с 1 апреля банки могут учитывать только задекларированный доход. То есть если часть зарплаты или бонусов заёмщик получает в конверте, то получить одобрение большой суммы ему будет значительно сложнее», — продолжил Алексей Кричевский.
По его мнению, универсального решения проблемы для заёмщиков нет, но прежде всего им стоит разобраться с собственной бухгалтерией и перекрыть все небольшие дырки в бюджете типа PoS-кредитов — займов, выдаваемых непосредственно в торговых точках, а также кредитных карт и прочих небольших займов.
«Ещё один вариант — отложить вопрос покупки, если это возможно. Сейчас можно спокойно получать более 15% годовых без особых рисков как на долговом рынке, так и с депозитов, если хорошо поискать. А это уже приличный бонус к первоначальному взносу. К тому же со временем, если не прилетят „чёрные лебеди“, ключевая ставка, а за ней и ипотечные ставки, пойдут вниз. Это даст возможность и заёмщику, и банкам чуть пересмотреть политику в отношении отдельного юнита в пользу увеличения размера кредита», — заключил Алексей Кричевский.
Директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис» Валерий Тумин согласился с тем, что банки стали строже оценивать платёжеспособность клиентов — они анализируют, сможет ли заёмщик обслуживать кредит при изменении обстоятельств, например при потере льготной ставки.
«Ещё один фактор — рост цен на недвижимость: в 2025 году жильё в среднем по России подорожало на 9%, что выше уровня инфляции. Заёмщикам нужны более крупные кредиты, но банки ограничивают риски и сокращают суммы», — прокомментировал спикер.
Долговая нагрузка, по его мнению, также оказывает серьёзное влияние: даже при значении в 50–80% банк может отказать или уменьшить сумму кредита.
«Низкий первоначальный взнос — менее 20–30 % стоимости жилья — тоже снижает шансы на одобрение. Кроме того, рост просроченной задолженности в конце 2025 года заставил банки ужесточить риск‑политику», — сообщил Валерий Тумин.
Также он добавил, что, если одобренная сумма меньше ожидаемой, есть несколько вариантов: например, можно привлечь созаёмщика с подтверждённым доходом — тогда нагрузка будет рассчитываться совокупно, что повысит шансы на большую сумму.
«Подтверждение дополнительных источников дохода тоже может помочь. Увеличение первоначального взноса снижает риски для банка и улучшает условия кредитования. Не стоит ограничиваться одним банком: подача заявок в несколько учреждений повышает шансы найти подходящий вариант. Если возможно, стоит отложить покупку и накопить больше собственных средств — это уменьшит зависимость от кредита», — подчеркнул эксперт.
Иногда, по его словам, помогает поиск альтернативного жилья: если одобренной суммы недостаточно, можно рассмотреть более доступные варианты.
«Перед подачей заявки полезно проверить кредитную историю: отсутствие просрочек и задолженностей повышает доверие банка. Каждый случай индивидуален, поэтому перед принятием решений стоит проконсультироваться с финансовым экспертом или специалистом по ипотечному кредитованию — это поможет подобрать оптимальный вариант», — резюмировал Валерий Тумин.
Фото: sommart sombutwanitkul / Shutterstock.com
