В январе банки стали реже одобрять заявки на ипотеку. Получить одобрение от банков стало сложнее из-за ужесточения условий со стороны Центробанка, а также из-за стремления кредитных организаций снизить риски.
В октябре, ноябре и декабре 2025 года уровень одобрения заявок по всем видам ипотечного кредитования составлял 22−23%, сообщили аналитики платформы TYMY. В январе 2026 года уровень одобрения заявок по ипотеке снизился до 18,84%. Для начала года характерно небольшое сезонное снижение, однако сейчас уровень одобрения ипотеки ниже обычного. В январе 2025 года процент одобрения заявок по ипотеке был выше — 20,86%.
С февраля количество заявок на оформление ипотеки выросло в преддверии ужесточения условий семейной ипотеки, рассказал руководитель Tymy.Realty Александр Перевозников. В январе количество заявок на ипотеку было сопоставимо с уровнем декабря. При этом уровень одобрения новых жилищных кредитов в январе снизился. На протяжении месяца банки оформляли и выдавали жилищные кредиты, которые были одобрены в ноябре и декабре 2025 года.
В октябре и ноябре 2025 года доля одобрений по семейной ипотеке составляла 27,3 и 28,5% соответственно. В декабре доля одобрений заявок на участие в льготной программе снизилась до 26%. В январе она упала до 23,4%.
В январе прошлого года конверсия из заявок в одобрения по семейной ипотеке составляла 26,4%. Большинство девелоперов ожидают, что в будущем активность снизится в среднем на 20−30%. Более пессимистичные прогнозы предполагают снижение на 40%.
В январе спрос на семейную ипотеку был ажиотажным из-за предстоящего ужесточения условий льготной программы, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Напомним, с 1 февраля по семейной ипотеке можно получить не более одного кредита на семью. Согласно новым условиям программы, супруги автоматически выступают созаёмщиками.
В условиях повышенного спроса кредитные организации временно могли корректировать выдачи, отсекая менее надёжных заёмщиков, объяснил Егор Лопатин. При этом банки могли готовиться к ужесточению условий льготной программы заранее, с января.
Эксперт ожидает, что в среднесрочной перспективе уровень одобрения ипотечных заявок может увеличиться. Однако он будет ниже прошлогодних значений, поскольку доступность самой популярной льготной программы снизится, а ставки по рыночной ипотеке будут оставаться на высоком уровне.
Снижение доли одобрения жилищных кредитов связано с комплексным влиянием регуляторных мер Центробанка, говорит гендиректор Pro-Vision Communications Владимир Виноградов. Это повышение требований банков к надёжности ипотечных заёмщиков и высокие ставки по ипотечным кредитам. Владимир Виноградов напомнил, что Центробанк ужесточил ограничения на выдачу ипотеки на индивидуальные дома. Эти меры регулятора направлены на общее снижение рисков банковской системы. Предполагается, что это поможет избежать избыточного объёма долговых обязательств у граждан. В частности, введение ограничений привело к ужесточению требований банков к кредитоспособности заёмщиков. Это привело к уменьшению доли одобренных ипотечных заявок.
Низкая доля одобрений также связана с высокими ставками по ипотечным кредитам, говорит Виноградов. Ставки немного снизились, однако средняя ставка по ипотеке остаётся высокой — на уровне 20,5% годовых. Позволить себе высокие ежемесячные платежи могут немногие потенциальные покупатели. Помимо этого, банки ужесточают требования к клиентам в условиях нестабильной экономики, чтобы снизить риски невозвратности кредитов.
Виноградов отметил, что шансы на одобрение ипотеки выше у заёмщиков с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Чтобы повысить свои шансы на одобрение жилищного кредита, можно увеличить сумму первоначального взноса по ипотеке. Это снижает риски для банка.
Фото: Andrii Yalanskyi / Shutterstock.com
