Где работает арктическая ипотека
Льготная госпрограмма «Арктическая ипотека» заработала в конце 2023 года. Фактически это было расширение программы «Дальневосточная ипотека» на территорию Арктической зоны России (АЗРФ).
Воспользовавшись арктической ипотекой под 2%, можно приобрести новостройку, вторичное жильё или построить собственный дом в сухопутной части АЗРФ. Она занимает площадь 4,8 млн кв. км — более четверти территории страны — и охватывает 10 регионов.
Скриншот: morvesti.ru
Целиком к ней относится 4 региона: Мурманская область, Ямало-Ненецкий, Ненецкий и Чукотский автономные округа. Ещё 6 регионов — частично:
- 6 муниципалитетов Республики Карелия: Беломорский, Калевальский, Кемский, Костомукшский, Лоухский, Сегежский;
- 4 муниципалитета Республики Коми: городские округа Воркута, Инта, Усинск и Усть-Цилемский район;
- 13 муниципалитетов Республики Саха (Якутии): Абыйский, Аллаиховский, Анабарский, Булунский, Верхнеколымский, Верхоянский, Жиганский, Момский, Нижнеколымский, Оленёкский, Среднеколымский, Усть-Янский и Эвено-Бытантайский районы;
- 4 муниципалитета Красноярского края: город Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий район, Туруханский район и 10 поселений Эвенкийского района: посёлки Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан и Юкта;
- 2 муниципалитета Ханты-Мансийского АО (Югры): Белоярский и Берёзовский районы;
- 9 муниципалитетов Архангельской области: города Архангельск, Новодвинск, Северодвинск, городской округ Новая Земля, Лешуконский, Мезенский, Онежский, Пинежский и Приморский районы.
Сейчас на арктических территориях РФ проживают почти 2,5 млн человек. Крупнейшие города: Мурманск, Архангельск, Норильск, Воркута, Салехард, Апатиты, Анадырь, Надым, Северодвинск и другие. Всего в программу попадает более 130 населённых пунктов.
Требования к заёмщикам
Получить арктическую ипотеку могут:
1. Супруги в официальном браке не старше 36 лет.
2. Не состоящий в браке родитель не старше 36 лет, имеющий как минимум одного ребёнка, в том числе усыновлённого, в возрасте до 18 лет включительно.
3. Семьи, в которых третий или последующий ребёнок родился после 1 января 2024 года. Поправка для многодетных семей действует с декабря 2025 года. Возрастной лимит — до 36 лет — на них не распространяется.
4. Медицинские работники — сотрудники государственных или муниципальных медицинских учреждений на территории АЗРФ.
5. Работники государственных или муниципальных образовательных организаций на территории АЗРФ без ограничений по должности. До декабря 2025 года льготная ипотека была доступна только учителям.
6. Участники программы «Арктический гектар», но потратить льготный кредит они смогут только на строительство дома на полученном участке.
7. Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов», которые переехали в субъекты в составе АЗРФ.
8. Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на территории Арктики.
9. Участники СВО и члены семей погибших, пропавших без вести военнослужащих или военные, признанные инвалидами I группы в результате выполнения задач СВО.
10. Граждане России — вынужденные переселенцы с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в АЗРФ.
К заёмщикам, попадающим под действие пунктов 4–10, требования относительно возраста и семейного положения не применяются.
Наличие собственного жилья или земельного участка не препятствует участию в программе «Арктическая ипотека».
Для получения льготного кредита заёмщик должен соответствовать хотя бы одному из вышеперечисленных требований и представить документы, подтверждающие этот статус, — например, свидетельство о браке или трудовой договор.
Нюансы
— Категория «медицинский работник» охватывает не только врачей, но и прочий медперсонал: медсестёр, фельдшеров, санитаров и т. д.
— Воспитатель муниципального детского сада относится к категории «педагог».
— Требования к стажу для медработников и работников образовательных организаций отменены. Но этим категориям заёмщиков нужно будет подтверждать соответствующую занятость каждые полгода в течение пяти лет с момента подписания кредитного договора.
— Предприятие ОПК, его филиал или представительство должны быть зарегистрированы на территории АЗРФ и входить в реестр организаций оборонного комплекса. Эту закрытую информацию банку по запросу предоставляет Минпромторг или само предприятие.
— Если после получения льготной ипотеки сотрудник ОПК уволится по любым основаниям и по истечении 6 месяцев не устроится на другое предприятие ОПК на территории АЗРФ, ставку по кредиту могут повысить.
— Если родители несовершеннолетнего ребёнка в разводе, воспользоваться льготной ипотекой может каждый из них. Для оформления надо будет представить только свидетельство о рождении ребёнка.
— Созаёмщики и поручители по льготной ипотеке не обязаны соответствовать перечисленным выше требованиям. Главное — чтобы им удовлетворял заёмщик.
Условия арктической ипотеки
1. Ставка по программе — до 2% годовых, по усмотрению банка она может быть снижена.
2. Сумма кредита — до 6 млн рублей, но она может быть увеличена до 9 млн, если заёмщик собирается купить или построить жильё площадью более 60 кв. м.
3. Первоначальный взнос — от 20%.
4. Срок кредитования — до 20 лет.
5. Цена 1 кв. м объекта не должна превышать среднерыночный показатель в регионе, который установлен Минстроем на дату оформления кредита. Переоценку ведомство проводит раз в полгода.
6. Можно использовать маткапитал и средства, полученные по программе «Молодая семья», как первоначальный взнос или для погашения кредита.
7. Рефинансировать другую ипотеку по арктической программе нельзя. Но рефинансировать сам кредит в рамках другой программы или на рыночных условиях можно. Такая необходимость может возникнуть, к примеру, если заёмщик уволится с должности медицинского работника из муниципального медучреждения.
8. Программа действует до 31 декабря 2030 года.
9. По правилам, утверждённым в декабре 2023 года (постановление правительства РФ от 15.12.2023 № 2166), воспользоваться любой льготной ипотекой можно только один раз в жизни. Таким образом, если вы взяли арктическую ипотеку, то получить, к примеру, сельскую ипотеку вы уже не сможете. Причём неважно, были вы заёмщиком или созаёмщиком по кредиту.
На супругов, если второй выступает созаёмщиком, эта оговорка тоже распространяется. Но относится это только к кредитам, полученным после вступления упомянутого постановления в силу. Ранее оформленная ипотека не учитывается.
10. Чтобы получить льготный кредит, не надо жить или иметь регистрацию в АЗРФ. Но после оформления права собственности на жильё заёмщик должен зарегистрироваться в нём не позднее чем через 270 дней и передать подтверждающие документы в банк. Регистрация должна действовать не менее 5 лет, но это не значит, что заёмщик обязан постоянно жить по месту регистрации.
Если не выполнить требование о регистрации, банк может пересмотреть условия кредитования и повысить ставку. Как правило, она увеличивается до размера ключевой ставки на момент заключения договора плюс 2–4 п. п.
Какое жильё можно купить
Арктическую ипотеку можно направить на покупку:
- квартиры в новостройке или таунхаусе — на этапе строительства или готового объекта у застройщика;
- строящегося индивидуального дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
- индивидуального дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП — первых собственников;
- вторичного жилья — квартиры или дома — на территориях сельских поселений и моногородов, к последним, например, относятся Норильск, Заполярный, Мирный;
- вторичного жилья в населённых пунктах, где строится не более двух многоквартирных домов, по данным ЕИСЖС. Дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет и не быть аварийным. Оператор программы запустил сервис проверки доступности жилья на вторичном рынке.
Арктическую ипотеку выдают в том числе и на покупку земельного участка и строительство на нём индивидуального жилого дома, а также на индивидуальное строительство на уже имеющейся земле — самостоятельно или по договору подряда. Земельный участок должен иметь назначение «для ИЖС» или «личное подсобное хозяйство».
Подробности
— Купить комнату при помощи арктической ипотеки нельзя.
— Наличие другого жилья у заёмщика не помешает ему взять арктическую ипотеку.
— Вынужденные переселенцы при помощи арктической ипотеки могут купить вторичное жильё на всей территории АЗРФ.
— Участники программы «Арктический гектар» могут использовать кредит только на покупку или строительство дома на своём участке, направить ипотеку на приобретение квартиры или дома на другом участке нельзя.
— Главная сложность, с которой сталкиваются желающие взять арктическую ипотеку, — недостаточное количество предложений, отвечающих условиям программы. Дополнительно усложняет ситуацию условие о цене квадратного метра: она не должна превышать установленный среднерыночный показатель.
Где оформить арктическую ипотеку и почему могут отказать
Оператором программы «Арктическая ипотека» является АО «Дом.РФ», которое формирует перечень банков-участников. Сейчас в него входит 20 кредитных организаций. Это Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, АКБ «Алмазэргиэнбанк», Совкомбанк и другие.
Арктическую ипотеку одобряет сам банк — её выдача не требует согласования с госструктурами, как, например, в случае сельской ипотеки, которую согласовывают с Минсельхозом.
У банка нет обязанности выдать льготный кредит по арктической ипотеке. При рассмотрении заявки он проверяет клиента не только на соответствие условиям программы, но и на соблюдение своих требований к сделке.
В частности, банк учитывает:
- уровень дохода заёмщика;
- кредитную историю;
- наличие действующих кредитов;
- число иждивенцев и т. д.
Кроме того, банк по разным причинам может не одобрить покупаемый объект. Например, дом находится в 30 км от города, тогда как по требованиям кредитора залоговые объекты должны находиться не далее 20 км. В случае отказа заёмщик может обратиться в другую кредитную организацию из списка.
По данным Росреестра на октябрь 2025 года, в АЗРФ было оформлено почти 14,5 тыс. льготных кредитов на покупку и постройку жилья.
По количеству выданных кредитов лидируют:
- Красноярский край;
- Архангельская область;
- Ненецкий автономный округ.
Льготные госпрограммы с низкой ставкой стимулируют развитие строительной отрасли, в том числе в регионы начинают приходить федеральные застройщики. Это, в свою очередь, помогает остановить или замедлить отток населения и привлечь молодых специалистов.
Так, по данным Минвостокразвития, только за первый год работы арктической ипотеки объём строящегося жилья в АЗРФ вырос на 40%, в округ пришли крупные застройщики: ГК ПИК, Группа «Самолёт», ГК ФСК.
