Кредит на жилье под 0–6,5%. Такое возможно? Оказывается, да. Все дело в условиях кредита и его сроках.
«Банк на ипотеке зарабатывает совсем не так много, как мы думаем, — всего от 1 до 1,5%, остальное — это привлечение денег, риски и т. д., — объясняет Андрей Корчуков, заместитель директора Циан.Финансы. — Однако так как федеральные программы субсидируются правительством, по ним у банков большая маржинальность, которая позволяет снижать процентную ставку ниже уровня, установленного государством».
Например, по программе «Семейная ипотека» установлена ставка 6%. Банки, участвующие в проекте и конкурирующие друг с другом, снижали ставки: кто-то — до 5,5%, кто-то — до 5%. Сегодня самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк — 4,5%.
Как рассказал Андрей Корчуков, помимо федеральных программ банки предлагают свои специальные условия. Так, например, банк ВТБ вместе с ГК «ПИК» объявили, что для клиентов, которые возьмут ипотеку под 6,5% на квартиры в новостройках девелопера, оплату процентов до конца 2020 года будет проводить компания. Таких программ у застройщиков бывает довольно много. Все они, как правило, краткосрочные, поэтому их нужно тщательно отслеживать.
Ипотека под 0%
Кто выдает: ГК «ПИК».
Что можно купить: квартиру в строящихся ЖК компании «ПИК», расположенных в Москве и МО.
Условия: первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 8 млн рублей, ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. Одобрение по двум документам — паспорту и СНИЛС.
Обратите внимание! Льгота 0% по ипотеке (оплату процентов берет на себя компания-девелопер) действует до конца 2020 года. Начиная со следующего года заемщик платит ипотеку под 6,5% годовых.
Срок действия программы: до 15 мая 2020 года (застройщик продлил срок акции).
Ипотека под 0,5%
Кто выдает: ГК ФСК совместно с ВТБ.
Что можно купить: квартиру в ЖК «Римский», «Сколковский», «Настроение», «Датский квартал», «Олимп», «Южная Битца».
Условия: первоначальный взнос — от 20%, срок — до 20 лет.
Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей.
Субсидирование распространяется и на программу «По двум документам».
Обратите внимание! Ставка в рамках программы «Господдержка — 2020» составит 0,5% до конца года, далее на оставшийся срок кредита будет действовать ставка 6,5% годовых.
Срок действия программы: до 31 мая 2020 года.
Ипотека под 0,6%
Кто выдает: ГК «Инград».
Что можно купить: квартиру в одном из трех ЖК девелопера: «Серебряный парк», «Новочеремушкинская, 17» и VAVILOVE.
Условия: первоначальный взнос — не менее 30%, кредит выдается на срок до 30 лет.
Обратите внимание! Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита за снижение ставки на первый год. Таким образом, ставка по ипотеке на первый год составит от 0,6%, со второго года — 8,6%.
Срок действия программы: до конца апреля 2020 года.
Ипотека под 1,6% (программа «Дальневосточная ипотека»)
Кто выдает: «Дом.РФ».
Что можно купить: квартиру на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости, а также земельный участок на территории Дальневосточного федерального округа.
Условия: ипотека выдается на срок до 20 лет, первоначальный взнос — от 20%, можно получить заем в размере от 300 тыс. до 6 млн рублей под залог приобретаемой недвижимости.
Обратите внимание! Ставка действительна при подтверждении дохода выпиской из ПФР и при подаче заявки с сайта банка. Обязательно личное страхование заемщика, при его отсутствии ставка повышается на 0,7%.
Альтернативные варианты: Россельхозбанк (2%, обязательное условие — страхование залогового имущества); Совкомбанк (ставка 1,9% — с даты предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности/права требования на объект недвижимости в пользу заемщика, до этого ставка рассчитывается по формуле «ключевая ставка Центробанка +4%»); ВТБ (2%, страхование объекта обязательно).
Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.
Ипотека под 2,7% (программа «Сельская ипотека»)
Кто выдает: Россельхозбанк.
Что можно купить: объект недвижимости (квартиру, дом, земельный участок для строительства на нем жилого дома) в сельской местности.
Условия: первоначальный взнос — от 10%, кредит выдается на срок до 25 лет, максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.
Обратите внимание! При отсутствии личного страхования ставка повышается до 3%.
Срок действия программы: до 2025 года.
Ипотека под 4%
Кто выдает: Россельхозбанк.
Что можно купить: квартиру в новостройке ГК «А101»: «Москва А101», «Испанские кварталы», «Скандинавия».
Условия: первоначальный взнос — не менее 50%, минимальная сумма кредита — от 3 млн рублей, срок — до 5 лет.
Срок действия программы: до 30 апреля 2020 года.
Ипотека под 4,34%
Кто выдает: Севергазбанк.
Что можно купить: квартиру в ЖК «Лидер Парк» (Московская область, Мытищи).
Условия: первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — от 3 до 25 лет, кредит выдается на сумму до 20 млн рублей. Имущественное и личное страхование обязательны.
Обратите внимание! Льготная ставка действует не весь срок кредита, а в зависимости от первоначального взноса — от 30 до 120 месяцев.
Ипотека под 4,5%
Кто выдает: ГК «Эталон» и MTС Банк.
Что можно купить: квартиры в жилых комплексах компании «Эталон».
Условия: при первоначальном взносе от 20% кредит удастся получить на срок до 25 лет. Максимальная сумма займа — 25 млн рублей.
Обратите внимание! Льготная ставка действует 12 месяцев, после чего повышается до 9,2%.
Ипотека под 4,5% («Семейная ипотека»)
Кто выдает: Промсвязьбанк.
Что можно купить: готовое и строящееся жилье на территории РФ.
Условия: для семей, в которых с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок). Первоначальный взнос — от 20%. Сумма кредита — от 500 тыс. до 12 млн рублей (максимальный выдается на жилье в Москве и Санкт-Петербурге и их областях), для остальных регионов потолок кредита — 6 млн рублей. Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.
Альтернативные варианты: семейную ипотеку можно получить также в банке «Возрождение» (4,5%), Россельхозбанке (4,7%), «Дом.РФ» (4,9%), Совкомбанке (4,9%), Райффайзенбанке (4,99%), Сбербанке (5%), ВТБ (5%), Абсолют-банке (4,99%), банке «Уралсиб» (5,5%), Росбанке (5,5%), ЮниКредит Банке (6%). Условия уточняйте на сайтах банков.
Срок действия программы: до 31 декабря 2022 года.
Таблица 1. Семейная ипотека
Банк | Ипотечная ставка | Срок кредита | Первоначальный взнос |
«Возрождение» | 4,5% | от 3 до 30 лет | от 20 до 80% |
Россельхозбанк | 4,7% | до 30 лет | от 20% |
Дом.РФ | от 4,7% | от 3 до 30 лет | от 20% |
Совкомбанк | 4,9% | от 3 до 30 лет | от 20% |
Абсолют-банк | 4,99% | до 30 лет | 20,21% |
ВТБ | 5% | от 1 года до 30 лет | от 20% |
Росбанк | 5,5% | до 25 лет | от 20% |
Уралсиб | 5,5% | от 3 до 30 лет | от 20% |
ЮниКредит Банк | 6% | от 1 года до 30 лет | 20% — для квартир, 50% — для таунхаусов |
Ипотека под 6% (антикризисная ипотека с господдержкой 2020 года)
Согласно федеральной программе, кредитование осуществляется с 17 апреля 2020 года под 6,5%. На сегодняшний день к программе присоединилось более 10 крупнейших банков, многие из них предлагают более выгодные условия. Самый низкий процент у Промсвязьбанка и банка «Кубань-кредит» — 6%.
Что можно купить: квартиру в новостройке у застройщика (юридического лица) на территории РФ.
Условия: максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 3 млн рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок действия программы: до 1 ноября 2020 года.
Таблица 2. Ипотека с господдержкой — 2020
Банк | Ипотечная ставка | Срок кредита | Первоначальный взнос | Особые условия |
6% | от 3 до 20 лет | от 20 до 80% (зависит от стоимости квартиры) | обязательно страхование жизни и здоровья заемщика | |
6% | от 1 года до 20 лет | от 20% | обязательно страхование жизни и здоровья заемщика | |
6,1% | от 3 до 30 лет | от 20% | 6,1% при подтверждении дохода выпиской из ПФР; без личного страхования ставка увеличивается на 0,7% | |
6,25% | до 30 лет | 20,01% | при отсутствии договора личного страхования ставка может быть увеличена, но не более чем на 1% | |
6,25% | от 3 до 30 лет | от 20 до 80% (зависит от стоимости приобретаемой квартиры) | обязательно страхование жизни и трудоспособности заемщика | |
6,3% | до 30 лет | от 20% | при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается на 1% | |
6,4% | от 3 до 20 лет | от 15%; без подтверждения дохода и занятости — от 50% | обязательное страхование передаваемого в залог имущества (кроме земельного участка) | |
6,49% | от 3 до 30 лет | от 20% | при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1% | |
4,5% | от 3 до 30 лет | от 20% | личное и имущественное страхование; недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка | |
6,5% | от 3 до 20 лет | от 20% | обязательное страхование недвижимости и заемщика | |
6,5% | от 1 года до 20 лет | от 20% | обязательное страхование недвижимости и заемщика | |
6,5% | до 20 лет | от 20% | обязательное страхование недвижимости и заемщика |
Подобрать наиболее выгодный вариант ипотечной программы на Циан.Ипотека
