Эксперты Циан.Аналитики проанализировали последние данные ЦБ по выдачам ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС и составили рейтинг регионов по доле таких займов от общего объема.
Приведенная статистика — расчеты Циан на основе последних данных ЦБ РФ, опубликованных 27 апреля.
Еще пять лет назад ипотеки для загородного рынка в России почти не было, и это неслучайно: риск того, что частный дом окажется неликвидным активом при банкротстве заемщика, намного выше, чем для квартиры. Драйвером ее развития и появления новых программ стала пандемия коронавируса, которая подтолкнула многих россиян к покупке или строительству частного дома.
К настоящему времени на загородном рынке можно воспользоваться рядом ипотечных программ, среди которых — льготная, семейная, дальневосточная, арктическая, сельская и IT-ипотека. Рынок быстро развивается, и именно программы с господдержкой стали основным источником роста этого сектора. Но пока по объемам кредитования загородная ипотека все еще заметно уступает займам на покупку городского жилья.
Самая высокая доля ипотек на ИЖС — в регионах Северного Кавказа и юга Сибири
В I квартале 2024 года в целом по стране было выдано 83,7 тыс. ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС. Это около 29% всего количества выданных за этот период ипотек. Еще 33% пришлось на новостройки и 38% —на «вторичку».
В шести субъектах РФ выдачи ипотеки на ИЖС составили более половины (53–89%) общего объема жилищных займов. Это Чечня, Ингушетия, Дагестан, Тыва, Карачаево-Черкесия, Алтай.
Минимальные показатели — от 9 до 15% — в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока, где мало сельского населения, а рынок загородной недвижимости плохо развит в силу климатических особенностей территорий. Это Чукотский АО, Хабаровский край, Мурманская, Архангельская и Магаданская области.
Регионы с максимальной и минимальной долей ипотеки на ИЖС от общего объема выданных ипотек в I квартале 2024 года
Расчеты Циан.Аналитики по данным ЦБ
Лидером по выдачам является регион, где не действует сельская ипотека
В топе по количеству выданных кредитов на ИЖС оказались как вполне ожидаемые регионы с наиболее развитым загородным рынком и большими объемами ввода частного жилья (Московская область, Башкортостан, Краснодарский край, Татарстан, Ростовская область), с высокой долей сельского населения (Чечня и Дагестан), так и неожиданные субъекты (Москва, Санкт-Петербург). Частный сектор в федеральных городах невелик, в старых границах до расширения территорий практически отсутствует.
Московская область уверенно занимает первое место по количеству выданных кредитов на ИЖС несмотря на то, что в регионе не действует сельская ипотека (со ставкой от 0,1 до 3%). То есть все кредиты были заключены по другим программам с менее комфортными условиями. Возможное включение удаленных районов Подмосковья в эту программу дополнительно увеличит спрос в регионе (рассматривалась возможность включить в программу пять пилотных районов юго-востока области. — Прим. Циан.Аналитики).
Регионы — лидеры по количеству выданных ипотек на ИЖС в I квартале 2024 года
Расчеты Циан.Аналитики по данным ЦБ
Кредиты чаще выдаются на строительство домов, а не на их приобретение
64% всех ипотечных кредитов на ИЖС было выдано на строительство домов, 36% — на приобретение. Население чаще предпочитает строить дом самостоятельно под свои конкретные запросы.
В ряде регионов, напротив, большинство кредитов было выдано именно на покупку дома. Среди них — республики Северного Кавказа (Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия), а также Белгородская, Брянская, Оренбургская, Магаданская, Орловская, Волгоградская, Курганская области, Ставропольский край и Чукотский АО.
Средняя ставка, под которую были выданы кредиты на ИЖС в I квартале 2024 года, составляет 8,1%, причем она выше для кредитов на приобретение домов (11,3%), чем для кредитов на строительство (6,7%). Такая ситуация характерна для всех регионов РФ.
Средний срок, на который были выданы кредиты на ИЖС, составил 298 месяцев, или почти 25 лет. На строительство домов он больше (309 месяцев, или 26 лет), чем на приобретение (275 месяцев, или 23 года).
«На ипотеку на ИЖС сейчас приходится 29% всех выданных жилищных кредитов в России. Учитывая, что еще несколько лет назад ипотека на загородном рынке была редким явлением, рост практически до трети всех выдач выглядит впечатляющим. В I квартале этого года лимиты по сельской ипотеке еще не исчерпались, поэтому и на кредиты на ИЖС приходятся столь высокие значения», — объясняет эксперт Циан.Аналитики Елена Лапшина.
Она добавила, что в лидерах по показателям выдачи и доли от общего количества кредитов — регионы с развитым рынком загородной недвижимости, высокими объемами ИЖС или значительной долей сельского населения.
Выданные ипотечные жилищные кредиты на приобретение и создание объектов ИЖС в I квартале 2024 года
Расчеты Циан.Аналитики по данным ЦБ
*Статистика приведена по тем регионам, данные по которым размещены на сайте Банка России.
