недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/Ипотека

«Семейная» ипотека: «либо ты живешь и дышишь, либо выплачиваешь кредит»

5 900 1
«Семейная» ипотека: «либо ты живешь и дышишь, либо выплачиваешь кредит»
Помогает ли льготная ставка взять кредит семьям с детьми? Мы их расспросили. Итог неутешительный

Росстат в апреле этого года опубликовал результаты масштабного исследования 60 тыс. российских семей. Так вот: средней российской семье ежемесячно «на жизнь» необходимо 58 500 рублей. Чтобы многодетная семья могла «свести концы с концами», покупая лишь самое необходимое, ей нужно получать 82 тыс. рублей в месяц. 

Может ли семья еще и платить за ипотечный кредит? Банки уверены, что да. 

В середине августа российские СМИ опубликовали результаты опроса, проведенного Райффайзенбанком (банк провел опрос в июле 2019 года среди 1087 россиян, имеющих двоих и больше детей). 

Согласно итогам исследования, большинство планирующих покупку жилья семей (88%, что означает почти 9 из 10 семей!) собираются взять жилье в ипотеку в ближайшие 5 лет. Вместе с тем, гласит исследование, четверть опрошенных даже не знают, что государство подготовило программу поддержки и многодетные могут воспользоваться льготной ставкой, а значит, они готовы брать жилищные кредиты на общих основаниях. Кстати, напомним, президент Владимир Путин ранее признал, что отнюдь не все банки торопятся снижать для льготников ставки, и назвал эту ситуацию ошибкой правительства.

 

Согласно исследованию Райффайзенбанка, 24% участников опроса выразили готовность оформить заем уже в ближайший год, а 34% – в течение двух лет. Обратиться за государственными льготами планируют 70% респондентов. Еще 57% намерены воспользоваться маткапиталом, а 28% направят его на покупку еще одной квартиры, которую можно было бы сдавать. В конечном счете, ввязаться в ипотеку готовы девять из десяти опрошенных семей.

5% годовых - ипотечные ставки по льготным программам в Дальневосточном федеральном округе.

6% годовых - ставка для многодетных семей по госпрограмме по субсидированию ипотечного кредитования  

К  ставке 5% старается выйти и Сбербанк, обещает зампредседателя кредитной организации Александр Ведяхин. 

Как ранее сообщал «Дом.РФ», средняя стоимость кредита по программе «Семейная ипотека» в первые 6 месяцев 2019 года составила 2,6 млн рублей, при этом средняя стоимость покупаемого жилья достигла 4,8 млн рублей. В первом полугодии текущего года было выдано займов на сумму 23 млрд рублей.

Жизнь или жилье 

ЦИАН.Журнал решил провести собственное небольшое исследование и опросить многодетные семьи, живущие в российских мегаполисах, о вероятности их обращения за ипотекой и вообще о готовности и возможности купить жилье «на вырост». 

«Я, пожалуй, не буду прямо отвечать на вопрос, могу ли я взять ипотеку или нет. Я вам просто расскажу о своем семейном бюджете. Мы живем в Петербурге, моя зарплата составляет 128 тыс. рублей. Это не мало. Жена, разумеется, не работает. При этом мы живем с моими родителями-пенсионерами в трехкомнатной квартире. На продукты в месяц уходит от 40 до 50 тыс. рублей (у родителей свой холодильник). Мы стараемся покупать качественные фрукты-овощи, а не пластиковые из супермаркета, и эта статья расходов при нашей толпе весьма существенная: в неделю только она требует около 3 тыс. рублей (летом мы покупаем много ягод – детям полезно, а килограмм клубники стоит 500 рублей, причем хватает его по блюдечку на каждого). На кружки средним, массаж (или логопеда) младшему, репетиторов старшему (чтобы он поступил в бесплатный вуз) в месяц уходит еще около 25 тыс. рублей. Коммуналка, интернет, связь, оплата транспорта – 10 тыс. рублей. Итого уже получилось около 85 тыс. рублей. Оставшиеся деньги мы стараемся отложить на отпуск, на ожидаемые (новая обувь, подарки на дни рождения – своим детям и детям, которые приглашают к себе наших) и непредвиденные (ремонт машины, покупка лекарств) расходы. Сколько там остается на обслуживание кредита? Я напомню, что моя зарплата – повыше, чем у многих других отцов». 

Дмитрий Елисеев, четверо детей

«Опрос проводился на сайте банка, поэтому нет ничего удивительного, что участвовали в нем те, кто изначально может быть заинтересован в подобных продуктах. Я уверена, что в целом по стране большинство многодетных семей либо уже живут за чертой бедности, либо приближены к ней. Никакая ипотека им не светит. А еще я думаю, что все эти льготные ипотеки и правительственные программы поддержки, на самом деле, больше поддерживают строительную отрасль. Конечно, многодетным нужно жилье и нужно расширяться: семья растет и вопрос стоит остро. Но позволить себе такие огромные траты могут единицы. Для большинства эти программы просто никак не работают и жизнь не улучшают». 

Анна Моисеева, трое детей

«История с ипотекой очень простая: либо ты живешь, ешь и дышишь, либо ты выплачиваешь ипотеку. С нашим доходом вопрос об ипотеке звучит как насмешка, а результаты опроса банка – как плохо продуманная реклама». 

Арсений М, трое детейдолжность

ЦИФРЫ БЕДНОСТИ 
  • 79,5% опрошенных российских семей испытывают трудности с тем, чтобы купить самое необходимое. 
  • 14,6% семей сталкиваются с «большими затруднениями».
  • 10,8% опрошенных семей не могут позволить себе питание из мяса, птицы, рыбы (или равноценную вегетарианскую пищу) хотя бы раз в 2 дня. 
  • 20,6% российских семей не могут позволить себе покупать фрукты круглый год.

По данным исследования Росстата, 2019 год

Мат. И капитал 

Некоторые опрошенные ЦИАН.Журналом признают, что многодетным действительно нужно увеличение площади, однако даже льготы и маткапитал не играют ощутимой роли в общей картине.

«Если семья стала многодетной, скорее всего, ей потребуется увеличение жилплощади. Лично я, конечно, не хотела бы брать ипотеку, так как постоянный материальный гнёт сказывается на психологическом состоянии и климате внутри семьи. Но откуда взять сразу огромную сумму, чтобы купить квартиру? Поэтому большинство вынуждено обращаться за ипотекой. Я считаю, что сейчас есть несколько проблем: информационная неосведомленность и дороговизна. Я не знаю, какие льготы положены многодетным. Нет единого портала, как в этом разобраться. Непонятно, как использовать маткапитал для ремонта: в прошлом году я выяснила, что это возможно только в случае с ветхим жильем. Но почему нельзя сделать ремонт в квартире и использовать собственный маткапитал? Ведь когда рождается малыш, часто жить в тех условиях, как раньше, невозможно – хочется улучшить ванну и туалет, обновить обои. Также маткапитал нельзя использовать без ипотеки, пока второму ребёнку исполнится 3 года. Это очень обидно, мотивирует людей брать ипотеку, а не стараться обойтись без неё. Хотя маткапитал в этом случае был бы хорошим подспорьем. Ну и последнее: чтобы взять ипотеку и не испытывать дискомфорт, необходимый доход московской семьи должен составлять 150 тыс. рублей, когда средняя зарплата по Москве 45 тыс. рублей. Думаю, это доступно не для каждого».

Ирина К., трое детей

«Основной вопрос – условия кредитования, причем не только со стороны банка, но и со стороны государства. Государство обещает поддержку, но при этом в конечном счете переплата за пользование кредитом все равно выглядит гигантской. Кроме того, для получения льгот от государства нужно соответствовать множеству условий и подтвердить их. Так-то достаток у всех разный – есть многодетные, которые могут себе позволить обслуживание ипотеки».

Маргарита Б., четверо детей

«Мы уже в ипотеке, правда, взяли ее, когда у нас было только двое детей. За это время мы уже дважды рефинансировали свой заем и сейчас процентная ставка у нас – 6% до конца срока выплаты. В ипотеку мы вложили и материнский капитал (ред.: в 2019 году выплата составляет по 453 тыс. за второго и последующих детей). Сама я все это время нахожусь в отпуске по уходу за детьми. Работает в семье только муж. Мне сложно говорить за большинство многодетных, но я склоняюсь к мысли, что все же ипотеку при необходимости могут позволить себе многие». 

Екатерина Гнилицкая, трое детей 


«Я уже видел этот опрос и успел о нем поразмышлять. Вкратце могу сказать, что все эти поддержки больше нацелены на банковскую отрасль, в то время как для многодетных ипотека вообще может оказаться ловушкой: сегодня я могу тянуть ипотеку, а завтра – уже нет, и что тогда? Кроме того, инфляция идет, образование дорожает: если в семье много детей, это обычно означает, что много и расходов, которые быстро растут. Если взять на себя еще и ипотеку, это значит, что дети могут со временем остаться неучами – денег на их образование уже не хватит, все съест ипотека. И вообще, вопрос «Можете ли вы позволить себе ипотеку?» кажется не очень однозначным. Э то же не обед в ресторане, который я взял и купил, это на многие годы, а кто знает, что будет впереди?».

Александр Ш., трое детей

Сухие факты

Аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовали в августе исследование, согласно которому средний доход российского ипотечного заемщика для комфортной выплаты займа должен составлять 75,6 тыс. рублей на семью. 

75 600 рублей в месяц нужно российской семье для комфортной выплаты ипотеки.

За последние полтора года размер рекомендованного дохода вырос на 5,6%, что связано с ростом среднего займа и самой ставки.

Наибольший семейный доход требуется ипотечникам-москвичам – им нужно получать по 152,2 тыс. рублей. В Подмосковье общий семейный доход для комфортной выплаты ипотеки поменьше: 112,5 тыс. рублей. В Петербурге – 91,7 тыс. рублей, а в Ленобласти – 88,8 тыс. рублей. В лидеры также выбилось Приморье: там для комфортной жизни и выплаты ипотеки семейный доход должен составлять 87,8 тыс. рублей.

Проще всех справиться с ипотекой в Челябинской области: жить комфортно и оплачивать заем там можно при доходе в 53,1 тыс. рублей. Недалеко ушел и Алтайский край (52,2 тыс. рублей) и Кемеровская область (55,5 тыс. рублей).

Комментарии 1
Татьяна2 сентября 2019, 21:38

Скажите пожалуйста а если у моей сестры двое детей несовершеннолетних и за капитал не может приобрести жилье там где живёт и работает.Как можно ей решить проблему с жильём?Но чтобы проценты были маленькие.Зарплата у неё маленькая,минералки нет.

Ответить
Сейчас обсуждают
редакцияeditorial@cian.ru