Центробанк принял решение ограничить выдачу ипотечных кредитов c первым взносом ниже 20%. О том, как ужесточение регулирования отразится на ипотечном рынке, пишет газета «Известия».
Уровень закредитованности граждан по итогам первого квартала достиг рекордного значения — 20,8 трлн рублей. На фоне бума ипотечного кредитования долговая нагрузка достигла 11,7% доходов населения. Спрос на жилищные кредиты ощутимо вырос в условиях снижения ключевой ставки ЦБ и действия программы льготной ипотеки. Россияне оформили только льготных ипотечных займов на сумму 1 трлн рублей. В 2020 году доля кредитов на покупку жилья в новостройках увеличилась до 40%. На фоне ипотечного ажиотажа цены на первичное жилье выросли на 15–30%. При этом доходы населения падают. Доля кредитов, по которым соотношение платежа к доходу выше 80%, выросла.
В Центробанке назвали ситуацию на ипотечном рынке тревожной. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила риски перегрева рынка ипотеки и заявила о риске снижения качества ипотечных кредитов. В условиях роста цен необходимо не допустить чрезмерного роста долговой нагрузки. Регулятор обеспокоен ростом доли с первым взносом ниже 20%. За год доля таких кредитов на первичном рынке увеличилась с 24 до 45%. Это повышает финансовые риски для банков. Совет директоров ЦБ принял решение с 1 августа повысить надбавки к коэффициентам риска по займам с соотношением кредита к залогу от 80 до 85%.
Коммерческий директор девелоперской компании Glincom Иван Татаринов отмечает, что снижение ставок и доступность ипотеки привлекли на рынок даже покупателей, у которых не было реальной потребности в жилплощади. В результате на рынок пришли неквалифицированные инвесторы.
Глава Регионального центра финансовой грамотности по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Нина Култышева отмечает, что льготная ипотека привела к перегреву рынка. Не имея достаточно средств, люди оформляли ипотечные кредиты в инвестиционных целях «пока дают». При этом нередко кредиты оформлялись с надеждой «на авось», финансовые модели не просчитывались. Новые правила, установленные регулятором, охладят пыл инвесторов, полагает эксперт.
Президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич говорит, что данная мера направлена на снижение рисков для банков и стабилизацию ипотечного рынка.
