Объём просроченной задолженности по ипотечным кредитам на вторичное жильё в России достиг 209,2 млрд рублей. Это на 10% больше аналогичного значения в начале 2026 года, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на данные коллекторского агентства «Долговой консультант».
Среди субъектов РФ по объёму просроченной задолженности лидирует Москва: 25,6 млрд рублей, +8% за 4 месяца. Также в топ-3 по этому показателю входят Московская область: 21,8 млрд рублей, +10% и Краснодарский край: 16,1 млрд рублей, +20%.
Глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что текущий рост просроченной задолженности — результат ипотечного бума предыдущих лет.
«Тогда в рынок вовлекалась широкая аудитория с разными целями и разными финансовыми возможностями. Среди некоторых заёмщиков была распространена достаточно авантюрная позиция к будущим долгам. Сейчас требования к покупателям уже ужесточились, но выдачи прошлых лет продолжают увеличивать текущую просрочку», — рассказал специалист.
Директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис» Валерий Тумин к причинам роста ипотечной задолженности, помимо отложенного эффекта ипотечного бума, относит общий макроэкономический фон.
«Инфляционное давление заметно опережает рост доходов населения, особенно в части расходов на товары и услуги первой необходимости. В результате у домохозяйств остаётся меньше свободных средств для обслуживания ипотеки. Даже небольшое увеличение затрат на ЖКУ, продукты питания или медицинское обслуживание может нарушить хрупкий баланс семейного бюджета, особенно если он изначально был рассчитан впритык», — отметил эксперт.
Ещё один фактор роста просрочки по ипотеке, по его мнению, — это высокие проценты по кредитам, оформленным не по льготным программам.
«Для части заёмщиков ипотека была взята на рыночных условиях, где ставки существенно выше. При отсутствии возможности рефинансировать такой кредит его обслуживание становится особенно обременительным. Нельзя игнорировать и личные обстоятельства заёмщиков. Потеря работы, болезнь, развод или другие жизненные ситуации способны резко ухудшить финансовое положение и сделать выплаты по ипотеке непосильными», — продолжил Валерий Тумин.
Спикер считает, что рост просроченной задолженности по ипотеке несёт риски для всей финансовой системы — увеличение доли проблемных кредитов вынуждает финансовые организации наращивать резервы, что снижает их прибыль, и в ответ банки могут ужесточить кредитную политику: повысить требования к заёмщикам, чаще отказывать в выдаче займов и фокусироваться только на самых надёжных клиентах.
«Это может привести к сокращению объёмов выдачи новых ипотечных кредитов. Снижение доступности жилищных займов негативно скажется на рынке жилой недвижимости и замедлит темпы строительства, что затронет смежные отрасли — от производства стройматериалов до сферы услуг», — поделился Валерий Тумин.
Для заёмщиков просрочки, по его словам, чреваты серьёзными личными последствиями: судебными разбирательствами, риском потери жилья и испорченной кредитной историей.
«В случае дальнейшего роста просроченной задолженности Банк России усилить макропруденциальное регулирование. Например, повысить требования к резервам по кредитам с повышенным риском, что ещё больше ограничит возможности банков по выдаче новых займов», — резюмировал Валерий Тумин.
Фото: Kamrad71 / Shutterstock.com
