Мы используем куки-файлы. Соглашение об использовании
НовостройкиИпотека

Ипотека за 1 рубль в месяц

Арсений Шаманов12 сентября 2024 9 458
2024-09-17T04:41:04.292040+00:00
Ипотека за 1 рубль в месяц
В условиях сокращения льготной ипотеки и высоких кредитных ставок некоторые банки совместно с девелоперами предлагают клиентам доступный ипотечный продукт. Речь идёт об ипотеке за 1 рубль, которая по-другому называется траншевой. Рассказываем, что это такое и какие застройщики предлагают её клиентам.

Основные условия программы

Ипотека за 1 рубль — жилищный кредит, по которому ежемесячный платёж составляет символический рубль. Но не в течение всего периода кредитования: условия меняются в момент сдачи новостройки в эксплуатацию или за 1−2 месяца до этого.

Траншевая ипотека работает так:

  • клиент подписывает кредитный договор, уплачивает первоначальный взнос;
  • банк переводит застройщику выделенные покупателю деньги, но не целиком, а только частично (первый транш);
  • до окончания строительства заёмщик выплачивает проценты по первому траншу, а не по всему кредиту;
  • после сдачи объекта банк перечисляет застройщику остаток средств за квартиру (второй транш);
  • заёмщик начинает выплачивать кредит в полном размере.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке до момента сдачи дома зависит от величины первого транша. Строго говоря, это не всегда 1 рубль. Но в любом случае речь идёт о совсем небольших деньгах. 

Если банк перечисляет застройщику символическую сумму в 50–100 рублей, ежемесячный платёж действительно составит всего рубль. 

Траншевую ипотеку можно оформить только на новостройки. Пока дом строится, заёмщик не испытывает никакой финансовой нагрузки. А после его сдачи клиент будет либо выплачивать стандартные ипотечные платежи, либо может закрыть задолженность досрочно.

Условия программы могут отличаться у разных застройщиков, но в целом они следующие:

  • первоначальный взнос — 15–30%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • кредитный лимит — до 100 млн рублей;
  • порядок выдачи кредита — двумя траншами.

Процентная ставка, действующая по ипотечному кредиту, фиксируется в момент подписания договора и не зависит от того, какой процент будет предлагать банк ко времени сдачи дома. Программа предусматривает возможность совмещения с льготной ипотекой. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Иногда банки предоставляют транши в виде двух разных кредитов. Первый может достигать 30% общей суммы займа. При этом для каждой части могут действовать разные процентные ставки.

Преимущества 


Основное преимущество траншевой ипотеки — возможность снизить финансовую нагрузку на время строительства новостройки (от 6 до  36 месяцев). 

Такой вариант удобен, если:

1. Покупатель снимает жильё. Тогда ему не придётся одновременно оплачивать съёмную и строящуюся квартиры. 

2. Квартиру планируется сдавать в аренду. Полученный от этого доход можно направлять на погашение ипотеки. Но пока дом строится, арендодатель не может зарабатывать на объекте недвижимости. Ипотека за 1 рубль позволяет избежать дополнительных расходов.

3. Заёмщик планирует продать старую квартиру для погашения ипотеки. Покупатель может жить в ней до момента сдачи нового жилья, а затем продать старую квартиру и рассчитаться с кредитором. При этом не придётся нести дополнительные расходы в период строительства.

Пока заёмщик выплачивает банку по 1 рублю, у него есть возможность накопить на ремонт или досрочное погашение кредита. 

Скидки переехали на Циан
Эксклюзивные предложения
от застройщиков
Выбрать квартиру

Недостатки

Как и у любого продукта, у траншевой ипотеки есть минусы. 

К недостаткам программы относят:

  • небольшой выбор банков, которые предлагают такой вариант;
  • программа распространяется не на все объекты застройщиков;
  • некоторые девелоперы завышают стоимость жилья, для которого действуют льготные условия.

Кроме того, заёмщики рискуют совершить эмоциональную покупку. При минимальном размере платежа велик соблазн взять кредит и приобрести жильё, не отвечающее собственным желаниям.

Как оформить ипотеку за 1 рубль в месяц

Чтобы получить траншевую ипотеку, нужно соответствовать требованиям банков. Кредит выдают людям в возрасте от 18 лет на момент оформления документов и до 75 лет на дату погашения, имеющим гражданство РФ, стабильный доход и стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Этапы оформления ипотеки:

1. Выбор квартиры. Покупатель выбирает застройщика, который реализует программу. Он смотрит, на какие ЖК она распространяется, и бронирует понравившуюся квартиру. 

2. Оформление заявки. Клиент обращается за кредитом в банк, с которым работает девелопер. Для одобрения заявки понадобится паспорт, справка с места работы об уровне доходов (2-НДФЛ). 

3. Подписание договоров. Заёмщик подписывает договоры ипотеки и долевого участия (ДДУ). После чего ему открывают счёт эскроу и он вносит первоначальный взнос.

4. Регистрация ДДУ. Договор регистрируется в Росреестре. Срок регистрации — 5 дней.

5. Перевод первого транша. Сумма транша определяется условиями договора. Она может составлять символические 50–100 рублей или достигать 10–30% размера кредита.

6. Обслуживание первого транша. Заёмщик возвращает банку долг и уплачивает проценты по первому траншу в соответствии с графиком платежей.  

7. Перечисление второго транша. За 1−2 месяца до сдачи дома заёмщик подписывает с банком договор о предоставлении второго транша, и кредитная организация перечисляет деньги.

8. Оформление собственности и обременения. После сдачи дома готовая квартира оформляется в собственность заёмщика и передаётся в залог банку.

9. Выплата кредита и снятие обременения. После того как заёмщик полностью расплачивается с банком, залог аннулируют.


В целом процедура оформления траншевой ипотеки ничем не отличается от стандартной. Вся разница в том, что банк переводит кредитные средства не сразу же, а двумя частями. 

Какие застройщики участвуют в программе

Программы ипотеки за 1 рубль периодически появляются у разных застройщиков. На регулярной основе их предлагают девелоперы «А101», «Гранель», «Мармакс».

«А101»

Компания «А101» предлагает воспользоваться траншевой ипотекой, реализуемой совместно со Сбербанком.

Условия кредитования: 

  • кредитный лимит — до 100 млн рублей;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 15%.

Воспользоваться программой можно для покупки жилья в отдельных жилых комплексах. Их список регулярно обновляется.

«Гранель»

«Гранель» предлагает траншевую ипотеку совместно со Сбербанком. Ежемесячный платёж на период строительства составляет от 1,7 рубля.

Условия программы: 

  • первоначальный взнос — от 15%;
  • процентная ставка фиксируется на весь период кредитования;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Первая часть ипотечного кредита составляет от 100 рублей, она перечисляется банком на счёт эскроу после регистрации ДДУ. Второй транш выдаётся в течение 12 месяцев после перевода первого. 

Акция действует на пул квартир в нескольких жилых комплексах, среди которых MYPRIORITY, «BeLuck Коломенское», «Тринити» и другие.

«Мармакс»

«Мармакс» — ещё один девелопер, который сотрудничает со Сбербанком. Он предоставляет возможность купить квартиру в ипотеку на следующих условиях:

  • сумма кредита — до 100 млн рублей;
  • первый взнос — от 15%;
  • срок кредитования — до 30 лет.

В течение года ипотека оплачивается исходя из размера первого транша. Процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования.

Перечень застройщиков, предлагающих траншевую ипотеку, постоянно меняется. Поэтому перед оформлением заявки уточняйте актуальную информацию у девелопера.

Фото: freepik.com

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

#ипотека#новостройка
ипотекановостройка
Сейчас обсуждают
Аноним
15 октября 2024
редакцияeditorial@cian.ru