недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/Ипотека

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

201 322 43
Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми
Российские семьи получают отказы в льготном кредитовании. Почему? Оказывается, разрекламированная программа была многими неправильно понята.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

С 28 марта 2019 года этот пункт перестал быть мифом. 

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. 

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.


Комментарии 43
Валентина27 июня 2018, 15:38

Спасибо за статью. Познавательно.

Ответить
ID: 1593115816 июля 2018, 15:39

В отделе продаж застройщика Setl City не удалось получить льготную 6% ипотеку за 2-го ребенка, рождённого в 2018 году, при покупке ГОТОВОЙ квартиры. Мол, можно только на строящееся жильё, а если дом построен, то квартира на застройщика уже не зарегистрирована. А находится в некоем "подвешенном состоянии".

Ответить
CityRent

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
7 сентября 2018, 13:57

Что простите? Пока идёт стройка, оформляется по ДДУ, после приемки дома застройщику надо оформить на себя и отчуждать по ДКП. Так, что если дом построен, то ещё не зарегистрирована.

Виталий7 сентября 2018, 14:02

После того, как дом построен, застройщик намеренно не регистрирует квартиру на себя (почему - это уже другой вопрос). Квартира продаётся по предварительному договору, ЗАТЕМ он регистрирует её на себя и уже заключается основной договор. При такой схеме 6% не дают. Замечу, что застройщик не какой-то там, а один из самых крупных в Петербурге.

Тамара Шикалова7 сентября 2018, 14:57

Опять сплошной обман?..

Ответить
Nelly7 сентября 2018, 17:41

Вы хоть читаете что пишите? Есть у Вас в штате корректор? Исправьте —
п.5 «Программа НЕ субсидитрует ипотеку на вторичном рынке жилья»! А то прочтет уважаемый читатель "по заголовкам" и поймет не правильно, хотя в тексте ниже всё верно.

Ответить
Виталий7 сентября 2018, 18:05

Интересно. А все остальные заголовки Вас не смутили?:) Их не надо исправлять?

Nelly7 сентября 2018, 18:25

Не вижу повода для сарказма, одно дело пишет "желтая пресса" и совсем другое серьезное издание, коим я считаю Циан, не стоит делать откровенно плохо, иначе не будут доверять ;-)
Зы: и да надо стремиться к лучшему, Ваш Граммар-наци.

Виталий7 сентября 2018, 20:10

Я о том, что в заголовках перечислены мифы, т.е. подразумевается, что они все неверны. А в тексте эти мифы опровергаются. Так что никакой ошибки нет.

Николай7 сентября 2018, 18:22

Например, в Германии ставка сама по себе низкая, намного ниже 6%. А при рождении 2 и 3-го ребенка ставку не снижают ещё больше, а просто за квартиру, стоимостью, например в 1 случае - платишь за дом в место 100 000 евро - 70 000, при рождении 3 ребенка - 30 000 евро или ещё меньше, всё остальное компенсирует государство за рождение ребенка!!! Точные цифры не назову, и не знаю, работает ли эта схема сейчас, но 10 лет назад, когда был у сестры - там точно такая схема работала.
А наше государство последнее время всё заботливее и заботливее, не то что какая-то Германия, особенно на словах, всё для народа, всё для людей! Это ж как выгодно - покупка жилья по априори завышенной в 2 раза стоимости с завышенной процентной ставкой в 6%, подаваемой как выгодной и это при практически самой низкой в мире инфляции в 1-2%, как нам публично заявляют. С каждым днем всё радостнее жить! :)

Ответить
Daniya7 сентября 2018, 20:15

Банки отказывают в субсидировании, мотивируя тем, что это программа распространяется только на вновь взятые ипотеки и их не волнуют поправки от июля 2018 г. Программой поддержки семей можно пользоваться, но банки препятствуют этому. До сотрудников доводится искажённая информация и на все возражения они отвечают, что у нас такие условия.

Ответить
Денис1 октября 2018, 15:36

Хочу обратить ваше внимание на то, что многие сотрудники банков не компетентны и не знают об условиях Программы. Многие ошибочно полагают, что использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по Программе нельзя. Некоторые утверждают, что использование материнского капитала до достижения ребенком 3 лет вообще невозможно. Один специалист даже заявил, что учитываются доходы только Титульного Заемщика, а доходы созаемщиков не учитываются.

На всякий случай:
1. Материнский капитал МОЖНО использовать в качестве первоначального взноса или части первоначального взноса.
2. Материнский капитал можно использовать сразу после получения.
3. Количество созаемщиков может достигать 4 и их доходы суммируются.
4. Банки еще не знают об изменениях в программе от 21 июля 2018 года. http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201807300102?index=0&rangeSize=1

Денис19 октября 2018, 9:59

Вот и получается, что наше "государство" поддерживает не семьи с 2 и более детьми, а банки и застройщиков. А если в моем городе не строятся дома? Что людям делать? Почему нельзя было расширить программу и на вторичку. Ведь цены на новое жильё гораздо выше цен на вторичке и не многим подсилу оплачивать даже с льготой ипотеку за новую квартиру. Короче красиво в очередной раз народу пыль в глаза пустили. Со стороны, кто не сталкивается реально с этой проблемой, будут думать что это же клево -льготная ипотека, правительство делает все для народа. А на самом деле это все профанация.

Ответить
Аделя25 марта 2019, 15:48

Придумали программу для депутатов и олигархов ... а кому по-вашему принадлежат банки и строительные компании ....

Ussr23 ноября 2018, 10:03

Насколько нам известно и насколько мы это понимаю, - после войны государство позволяло себе бесплатно квартирами граждан обеспечивать, расселять людей и всячески социально оберегать в силу своих возможностей.
Не знаю как для кого, но для меня население пускай даже в 150 млн - это "маловато будет", у Китая более 3 млрд человек и планы по развитию на 1000 лет вперед на всех уровнях.
Наверное стране нужен портал краудсорсинга на федеральном уровне, что бы люди могли делиться своими идеями и планами.

Ответить
Максим18 июля 2019, 8:39

Столько странных комментариев. Я сам недолюбливаю российскую власть. Но по льготной ипотеке - тут сделано хорошо. Прежде чем писать про Китай, почитайте сколько стоит кв. метр в Китае в расчете на среднюю ЗП. Сравните с Россией. Удивитесь, что в Китае жилье гораздо менее доступно.
Про "после войны" итд - тут без комментариев.

Дилшад мирзакасимов шадилбекович11 декабря 2018, 14:00

Я мирзакасимов д ш умня 5 детей я как магу 6% дом пакупать

Ответить
Гульмира23 января 2019, 22:04

Здраствуйте, подсажите пожалуйста, а если квартира оформлена на юр.дицо, но считается вторичкой то тогда подходит под льготную программу с 6% ставкой?

Ответить
Азат31 мая 2019, 0:19

Да, главное условие - купить у Юрлица

ID: 808863513 февраля 2019, 13:50

Не справедливо. А почему семьи с двумя детьми рожденными до 2018 года не могут получить льготный кредит? Они разве не имеют права на улучшение жилищных условий? Понятно же, что материнский капитал никак не поможет в приобретении жилья в Москве. Здесь такие цены, что даже на первоначальный взнос этих денег не хватает. Еще такая мысль. Государство думает, что стимулирует рождаемость среди молодых семей давая льготную ипотеку под 6%? То есть оно рассчитывает, что мужчина работает ОДИН и выплачивает ипотеку со своей зарплаты, а кроме того еще кормит, одевает, лечит и учит детей в постоянно разрастающейся семье, а женщина рожает и рожает новых граждан на пособия. Вопросы такие посещают. А отец семейства сколько должен зарабатывать денег при такой схеме? Его зарплата будет расти вместе с ростом семьи? И еще. Что будет, если муж потеряет трудоспособность где-нибудь на третьем ребенке? Семье дадут каникулы по ипотеке на 6 месяцев, а дальше что? Квартиру отберут? Детей в детские дома?

Ответить
Александр Zzzasha -НЕ ПРО-13 февраля 2019, 17:32

Истинно говорите.
Государство принимает дискриминационные законы, по возрасту, полу и территориальному цензу ибо вы думаете , что крепостное право отменили в 1861 году , ан нет, просто формы меняются...
Вот вопрос почему существует льготная ипотека и молодежные программы, а если дети после 35 то в сад...

Дмитрий20 февраля 2019, 0:31

Не понимаю смысла давать льготную ипотеку только по детям родившимся с 2018 года! А остальные дети в семьях должны жить в плохих условиях что ли?! Или государство от них отказывается? Пусть живут в тесноте или платят по полной. Так что-ли? Бредовый закон, нарушающий права многих граждан, фактически большинства детей. Все семьи с двумя детьми должны иметь право на льготную ипотеку или никто! Обсуждали этот вопрос с коллегами на работе, у многих уже по двое детей и жилищный вопрос актуален. У всех дети родились до 2018 года и соответственно все в пролёте по льготной ставке. Как же далеки чиновники со своими законами от народа!!!

Ответить
ID: 2591575915 июня 2019, 14:06

Получается дети рожденные до 2018 года другого сорта. Нельзя объединить закон до совершеннолетия,

Ильдар24 февраля 2019, 19:29

Разговаривал с одной девушкой риэлтором та мне сказала,что несколько человек с которыми она сотрудничила пытались взять эту самую ипотеку под 6%,и всем отказали хотя они по всем параметрам подходили.Вот бы узнать куда можно на этот беспредел
от банков пожаловаться.Такто эта программа не работает как должна работать,плюс ещё невозможно по этим условиям найти первособственника,потому что их на этапе строительства кто-то оформляет на себя,для перепродажи.

Ответить
Анастасия27 февраля 2019, 9:49

Вот и мы столкнулись с проблемой льготной ипотеки. У нас город маленький, новостроек нет. И мы не можем купить квартиру на вторичном рынке под 6% , у нас государство как всегда, только говорить, а по факту ни чего хорошего

Ответить
Кир7 апреля 2019, 12:56

Дак купите квартиру в другом городе. В чем проблема?

Лена28 февраля 2019, 0:13

Крупные банки не берут маткапитал на первый взнос по льготной ипотеке, ни Сбер, ни ВТБ, узнали мы на днях в Петербургской Недвижимости. Только АкБарс банк в Спб. Ждем вот решения.

Ответить
Анна13 июня 2019, 13:38

Согласна. В Москве такие же условия. Теоретически подать заявку можно, но по ней сразу будет отказ. Несмотря даже на то, что маткапитал - лишь ЧАСТЬ первоначального взноса

Румия28 февраля 2019, 14:32

Капец,а потом спрашивают почему не воспользовались программой?потому что вторичное жильё у многих молодых семей!!!

Ответить
Наталья3 марта 2019, 15:30

Как быть семьям с детьми, рождёнными до 2018 года?! Вот мы, например, молодая семья с двумя детьми 2012 и 2017 года рождения. Нам не потянуть нынешнюю ипотеку, даже если использовать мат.капитал! Ставка по ипотеке огромная, недвижимость дорогущая, зарплаты слишком маленькие для такого удовольствия. Мы кое как платим за аренду жилья, а дети без прописки. Что за не справедливость, что за законы такие?!

Ответить
Александр Zzzasha -НЕ ПРО-4 марта 2019, 9:34

Терпите, не про вас эти программы. Ваше дело платить... а банкирам считать.

Сергей5 марта 2019, 19:25

Ипотека оформлена в 2013 году. Под 13,95% годовых. Многодетной семьёй стали в 2015г. С того времени пытаемся снизить процентную ставку. По рекстуризации в своём банке ВТБ-отказ, по рефинансирование в Сбербанке дважды отказ. Письмо написали в представительство президента, никаких продвижений. По новому закону получается, что государству на всех, кто стал многодетным до 1 января 2018 года все равно. Как такой закон можно было принять, чем думают те люди что сидят в Госдуме, для государства главное чтоб люди рожали, так получается, а как быть тем кто уже родил, для них помощи от государства нет, не справедливо. И ещё один пример, льготная ипотека для молодой семьи до 35 лет, а от 36 все не катит, живи как хочешь, почему такое разделение, если государство за повышение демографии, так и условия нужны для всех возрастов, понятно что с 35 лет человек будет её платить 30 лет-такие условия, но значит другие условия нужно предлагать для всего населения. Согласен со всем вышесказанным, закон создан не для улучшения жилищных условий многодетных семей, а для зрителя, что все у нас в стране хорошо, а по факту наоборот, хорошо только по телевизору и на бумаге.

Ответить
Азат31 мая 2019, 0:20

Родите еще одного

Ильнар8 марта 2019, 23:18

Пока люди будут верить обещаниям, ничего в стране не измениться.
Все только и обсуждают новости из телевизора, что вот гос-во помогает. А сами и не знают, что тех, кто сможет воспользоваться этими льготами единицы.
Надо быть хитрым, чтобы в нашей жизни в нашем гос-ву взять с него, а не наоборот. И забудьте про честность и что вот скоро мы заживём. Не будет такого, всё сейчас зависит от людей, которые сами то не хотят ни чего делать и менять в стране. Единицы, кто старается и пытается что то сделать, но этого не достаточно.

Ответить
Богдан15 апреля 2019, 15:03

Короче банки только выдают новые кредиты по данной программе...постановление правительства 1711 (в котором 1-м пунктом значится ....и на ранее вязаные кредиты,лишь бы ребенок родился в 18-м году) вООбще ни о чем для банков...типо это право,а не обязанность!

Ответить
Мария9 июня 2019, 10:34

Пункт 5, распространяется на новые дома И квартиры...правильно понимаю, что загородный дом, новый у застройщика можно оформить под льготную процентную ставку?

Ответить
Саша Морозов9 августа 2019, 23:50

Спасибо большое за статью!

Ответить
Арман26 сентября 2019, 23:46

Просто СУПЕР! Ситуация у меня трое детей младшей три года (родилась до 2018года). Получается такая картина, что я выплачиваю ипотеку под 12%, а где-то по соседству семьи с 2-мя детьми получают ипотеку под 6%. Класс! Если бы это было доброй волей банкиров, которые за свой счет устраивали подобные банкеты это одно дело, а когда государство за счет моих налоговых выплат забирают у меня и отдают менее нуждающимся вызывает раздражение. Очень много вопросов хочется задать тем, кто эти законы сочиняет.

Ответить
Альбина29 сентября 2019, 23:41

Тоже возмущает,налоги платим все одинаково,но почему то семьи с детьми рождённым до 2018 г должны под большой процент оплачивать ипотеку,во всем отказывая детям,понятно,что себе в первую очередь! А семьи ,родвшие позже могут позволить для своих детей наиболее лучшей участи ,за мои налоги! Почему так то,или это прикол такой у государство разделить детей на нищих-где все в ипотеку и живущих в достатке,достаток который я оплачиваю своими налогами! Посмотреть хотят и посмеяться - как прикольно они расслоение на нищих и богатых уже среди народа осуществляют!

Ответить
Света Королькова2 октября 2019, 14:15

Кто подскажет? Я подхожу под программу, есть денег больше чем на первый взнос. Выгоднее увеличить первоначальный взнос или наоборот платить его по минимуму а разницу положить в банк? Ведь сейчас Сбер дает ипотеку под 5% а на вклад не в сбер можно и под 7 положить....

Ответить
Mirza29 декабря 2019, 14:35

Не обязательно,чтоб оба родителя были гражданами РФ

Ответить
Rimma18 февраля 2020, 2:59

Вот у Вас в 6 пункте указано, главное чтобы квартира была приобретена у Застройщика, а если он, застройщик, является ИП, почему отказывают? Ведь ИП это всё таки не физ. лицо?

Ответить
Ольга29 февраля 2020, 14:54

Мне тоже банк "Дом РФ" сначало одобрил по рождению второго ребенка, а придя в банк мне сделали отказ. Я покупала квартиру в строящемся доме, который сдался через год покупки. Оформили договор уступки долевого строительства. Акт приема передачи и ключи получала у застройщика. А теперь получается мы не имеем права на льготную ипотеку. У нас в стране не все могут купить напрямую от застройщика. Спасибо нашему государству.

Ответить
Сейчас обсуждают
редакцияeditorial@cian.ru