Мы используем куки-файлы. Соглашение об использовании
Поиск по журналу
Москва и МО

Госдума начала борьбу с хитроумными вкладчиками.

елена смирнова
Частный маклер
6 128
46
      Население пытается хоть как-то сохранить свои сбережения, размещая с трудом скопленные на квартиру (дачу, автомобиль, черный день и пр.) деньги на депозитах в банке, а власти считают, что "... многие вкладчики, которые сегодня размещают свои накопления в российской банковской системе, сделали из страхования вкладов своего рода бизнес, который нас тоже не очень устраивает»,  — заявила председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина на российском экономическом и финансовом форуме в Италии. Отступление на минуточку - российский форум в Италии, совмещение приятного с полезным за государственный (наш с вами) счет.
    Такие вкладчики делят свои накопления с учетом того лимита, который страхуется системой страхования вкладов, и раскидывают по банкам, которые, как правило, имеют проблемы с регулятором и имеют не очень хорошие или неустойчивые финансовые показатели, пояснила Бурыкина.
     А что прикажете делать вкладчикам в стране, где регулярно отнимаются деньги у населения? Ни один вкладчик не знает, в каком банке прикроется очередная лавочка, список проблемных банков нигде не публикуется. Вроде бы ввели систему обязательного страхования вкладов, поэтому и вносят люди деньги на депозит с опаской, разбросав по разным банкам по 700 тыс.
     После отзыва лицензии у Мастер-банка Агентству по страхованию вкладов придется выплатить вкладчикам рекордную сумму — порядка 30 миллиардов рублей. Если же банки посыпятся один за другим, то на всех вкладчиков денег может и не хватить. Госдума обеспокоилась.
    «Люди идут в банк, получают там повышенные !!!  проценты и потом спокойно через систему страхования вкладов получают возмещение. Мы полагаем, что это не очень правильно, чтобы на этом зарабатывались деньги, и поэтому мы будем искать подходы, чтобы не дать возможность одним зарабатывать за счет других», — считает депутат.
     А кто-нибудь из депутатов проверил лично на себе, насколько спокойно и как быстро можно получить свои собственные деньги из лопнувшего банка? И сколько на этом люди заработали? 
Вечное стремление отнять и поделить.
     Поэтому сто раз подумайте, прежде чем доверить свои деньги банку в этой стране. Лучше хранить свои деньги в другой валюте - квадратных метрах.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Автор
Теги
46
елена смирнова
Частный маклер
Могут подойти
46 комментариев
14 декабря 2013, 10:38
Банк России отозвал лицензии у Банка проектного финансирования, "Инвестбанка" и "Смоленского банка".
Два банка - из списка Сагитова.... Смоленский - как логичное продолжение невыдачи денег, продолжавшееся более двух недель.
Кто следующий?
Ответить
249/50 000
0/50 000
Вадим Лященко
27 ноября 2013, 16:46
Наталья Викторовна Бурыкина очень активна, и это далеко не единственная ее (или комитета) инициатива (см. также про мегарегулятор, объединение ОСАГО с КАСКО и др.). Информации о Наталье Викторовне в открытых источниках вполне достаточно, и эта информация в основном совпала с моими ожиданиями. Что само по себе ни хорошо, ни плохо.
Мне все-таки ближе другая ее инициатива - о предоставлении заемщикам права выбора способа погашения кредитов (дифференцирванными платежами, а не только аннуитетными, как сейчас).
Ответить
515/50 000
0/50 000
Вадим Лященко
27 ноября 2013, 16:54
А вот насчет "повышенных процентов" получается некоторое противоречие с ее же позицией по регулированию микрофинансирования (там она была против ограничения процентов по потребительским кредитам) ну и с логикой регулирования банковской сферы тоже.
Ответить
247/50 000
28 ноября 2013, 00:32
Дифференцированный платеж = аннуитетный платеж + досрочное погашение.
Ответить
70/50 000
Вадим Лященко
28 ноября 2013, 22:22
Нет, Алексей.
Ответить
13/50 000
Владимир Агруц
28 ноября 2013, 22:52
Откуда такая формула?
Ответить
21/50 000
29 ноября 2013, 23:07
Да, Владимир. Почему же нет? ОбЪясните
Ответить
38/50 000
Владимир Агруц
30 ноября 2013, 01:54
Я спросил: откуда вы взяли такую формулу?
Ответить
41/50 000
Владимир Агруц
30 ноября 2013, 01:55
Дифф. платеж:
Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита, полученное число и будет являться основным платежом:
b = S / N , где b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.

Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году)
p = Sn * P / 12, где p – начисленные проценты, Sn – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.

Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину из приведённой выше формулы, необходимо размер основного платежа умножить на количество прошедших периодов и всё это вычесть из общей суммы платежа.
Sn = S – (b * n) , где n – количество прошедших периодов.
Ответить
916/50 000
Владимир Агруц
30 ноября 2013, 01:56
Покажите мне в этой формуле аннуитет, плиз
Ответить
42/50 000
30 ноября 2013, 11:05
Математика началась, пойду погуляю)))
Ответить
37/50 000
30 ноября 2013, 20:53
Формула тут не при чем. Обычный простой логический расчет. Без разницы по какой формуле рассчитывается аннуитет, без разницы по какой формуле рассчитывается фифф. платеж. Смысл для простого обывателя: Дифференцированный платеж = аннуитетный платеж + досрочное погашение (приблизительно в размере суммы погашения основного долга аннуитетного платежа).
Вот и вся формула
Ответить
373/50 000
Владимир Агруц
1 декабря 2013, 00:40
Тогда если следовать правилу из 1-го класса по арифметике, от перемены мест вроде бы ничего не должно измениться, так? Но вот как-то не получается, потому, что при аннуитетном погашении - и ПСК выше и месячные платежи тоже. И поэтому (единственная причина, между прочим), все банки подряд обязывают заемщиков погашать только аннуитетными платежами. И только недавно, всего лишь в нескольких банках стали разрешать дифф. платежи.
Так и где же равенство в формуле, не вижу я его.
Ответить
486/50 000
Владимир Агруц
1 декабря 2013, 19:20
Елена, банки считают по еще более сложной формуле.
Ответить
51/50 000
2 декабря 2013, 00:28
Владимир, все сходится, именно так как я выше написал. При чем здесь перемена мест слогаемых? Не зацикливайтесь на формуле. Как нибудь распишу в блоге просто и доходчиво. А то ведь клиенты не понимают, в чем разница, пока им не объяснишь. Аннуитетный платеж не хуже дифференцированного. А объяснив - выбирают аннуитет
Ответить
317/50 000
Владимир Агруц
2 декабря 2013, 02:37
Алексей, я своим клиентам предлагаю на выбор одну цифру. После того, как они ищут, где ставка по кредиту самая низкая, где маячит и будоражит их воображение 10-11%.
Цифра эта - ежемесячный платеж по кредиту. А потом показываю им еще одну цифру - ПСК. Странное дело, но в некоторых банках ПСК при прочих равных параметрах кредита, как то: сумма, срок - оказывается ниже, чем то же самое при аннуитетных. Причем, немного так. Совсем, ага.
Приведу пример. Дамочка одна брала кредит. 3,5 млн. Потреб. Нашла там себе, под не помню сколько, 19-20% где-то. ПСК выходила почти 8 млн на весь срок. Я нашел ей то же самое, но с цифрой 6,5. Так, несущественно, подумаешь, полтора ляма. Какихта.
Ах, да. В первом (ее) случае был, ессно, аннуитетный, а в моем - дифференцированный. Увы, точных цифр по тому эпизоду не помню - дело было пару лет назад.
Ответить
859/50 000
Владимир Агруц
2 декабря 2013, 02:37

Есть одно существенное отличие в пользу дифф. платежа. С каждым месяцем ежемесячный платеж уменьшается. И не говорите мне, что заемщику выгоднее каждый месяц выкладывать по 50 тыс. по кредиту до полного погашения, чем эта сумма будет ежемесячно уменьшаться: 50, 49, 48, 40, 30, 20... 0.
Ответить
292/50 000
2 декабря 2013, 08:27
Посмотрите, изучите мое сообщение от 30 ноября 20:53.
При таком раскладе выплаты равны. И Полная стоимость кредита ( ПСК) тоже равна, несмотря на то, что величина эта некорректная, т. к. рассчитана без учета того факта, что деньги быстро обесцениваются
Ответить
258/50 000
Владимир Агруц
2 декабря 2013, 10:51
А, ну да... Простите, Алексей, я не заметил в вашей формуле знак равенства.

Конечно. изучу. Мне же самому интересно стало. Не берем в расчет инфляцию - речь вообще-то о другом, и вы, кстати, не ответили мне: чем аннуитетные платежи выгоднее, чем дифференцированные?
Ответить
277/50 000
2 декабря 2013, 21:20
Аннуитет выгоден тем, что позволяет взять бОльшую сумму, не обязывая заемщика делать бОльший платж, как при дифференцированном платже. Если у заемщика появляются свободные деньги, он МОЖЕТ производить досрочное погашеие хоть каждый месяц, но не ДОЛЖЕН. А при дифференцированном платеже, он ДОЛЖЕН делать платеж в тело кредита в 2 раза бОльшем размере, чем при аннуитете.
Елена, вы не вникли в каком случае ПСК этих двух кредитов равны. Смотрите выше
Ответить
455/50 000
Владимир Агруц
3 декабря 2013, 00:05
????
Ответить
4/50 000
3 декабря 2013, 10:29
Коллеги, нарисуйте на бумажке строение первого платежа аннуитетного платежа и строение первого платежа дифференцированного платежа, сравните, вопросы отпадут
Ответить
158/50 000
Владимир Агруц
3 декабря 2013, 17:47
Заемщик выплачивает только первый платеж? На этом, судя по всему, его отношения с банком заканчиваются? - что-то я не пойму. Или отстал от жизни: пока тут в полях - что-то пропустил?
Это выглядит точно также, как и реклама ипотечных продуктов на биллбордах: " 9% * "
Алексей, вы не строение первого платежа мне дайте, а ПСК по аннуитету и дифф - там и будем смотреть.
Ответить
383/50 000
3 декабря 2013, 23:53
Понятно, каждый в свою дуду дует. Вы меня не хотите слышать. Что тогда спорить, если не представлять себе структуру платежа
Ответить
123/50 000
Владимир Агруц
4 декабря 2013, 01:51
Елена, к вашим словам добавить больше нечего.

Алексей, причем здесь дуда? Моя дуда - это графики платежей заемщиков, которые я вижу регулярно, и это не просто какие-то эфемерные цифры из теории или калькулятора из яндекс.поиска, а реальный документ, который подписывает реальный человек, и потом платит согласно этому документу. Что вы все вокруг да около, уже давно бы нарисовали бы свою схему да показали.
Ответить
420/50 000
4 декабря 2013, 09:51
Ок, сделаю. Просто по первому месяцу графика все наглядно видно, если взять одинаковую сумму.
Мало кто платит по графику, многие вносят погашения досрочно.
Да, большую сумму я бы тоже депозитам не доверил...
Ответить
218/50 000
26 ноября 2013, 14:42
Товарисчи! Храните деньги в сберегательной кассе!)))
Ответить
52/50 000
0/50 000
26 ноября 2013, 15:16
То есть в матрасе)))
Ответить
20/50 000
26 ноября 2013, 15:47
Можно и там!)))))) Все понадежней будет))
Ответить
41/50 000
Ирина Тиховская
26 ноября 2013, 11:01
Надо так как чиновники, хранить свои деньги за бугром, в офшоре. Многие до сих пор, не закрыли счета за границей, а также имеют акции в иностранных компаниях. Хотя закон вступил в силу этим летом))‌‌‌
Ответить
201/50 000
0/50 000
Татьяна Морозова
28 ноября 2013, 12:49
Полностью согласна с Ириной, а лучше вкладывать в коммерческую недвижимость за границей, рентабельность которой от 8% годовых, такую рентабельность точно не даст ни один банк
Ответить
174/50 000
Антон
28 ноября 2013, 20:00
ага, после ситуации с Кипром только в офшорах и хранить...
а чтобы с ком.недвижки 8% в год иметь нужно хорошо постараться еще.
Иметь стандартные 6% с жилой недвижки намного проще.
Ответить
189/50 000
Виталий Черепнёв
26 ноября 2013, 09:24
А Смирновой лишь бы похвалиться, и новые окна то она ставит, и обмануть то её нельзя.
Ответить
85/50 000
0/50 000
Виталий Черепнёв
26 ноября 2013, 13:10
Ёпти, а чего так хило, всего то с видом, надо ужо в самом.
Ответить
58/50 000
Виталий Черепнёв
26 ноября 2013, 09:20
Альфу не закроют, иначе всплывёт компромат на ОДНОГО ну очень большого начальника.
Ответить
82/50 000
0/50 000
Антон
28 ноября 2013, 19:59
В Мастер-банке Игорь Путин вон в совете директоров был, и что с того? Это не помогло )
Ответить
86/50 000
Владимир Агруц
28 ноября 2013, 22:51
Не смотрите первый канал. Антон. Это вредно для здоровья
Ответить
57/50 000
28 ноября 2013, 23:03
А это кто? ))
Ответить
13/50 000
Виталий Черепнёв
26 ноября 2013, 09:17
У Сагитова есть муж, однако.
Ответить
28/50 000
0/50 000
26 ноября 2013, 11:18
Виталий! Внимательно читай - От знакомых получил вот такую информацию:......
Ответить
76/50 000
26 ноября 2013, 11:21
И привожу весь текст в оригинале который получил.
А чем Альфа отличается от других ?
Захотят и его закроют.
Ответить
117/50 000
Владимир Агруц
26 ноября 2013, 17:48
Именно это и происходит.
Ответить
24/50 000
Антон
28 ноября 2013, 19:58
"Вкладчиков Мастер-банка поделили Сбер и ВТБ. " - в смысле поделили?? Эти банки будут выплачивать страховку от АСВ. Вкладчиков никто не делил )
Ответить
143/50 000
Владимир Агруц
28 ноября 2013, 22:50
Нет, не вкладчиков делили, а их деньги. Здесь еще немного другая политика, и она гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд. Отзыв лицензии за какие-то обналы - это все для обывателя. Формальность, за которую прицепились. лакомый кусок гораздо жирнее, чем видно с фасада Мастербанка.
Ответить
286/50 000
25 ноября 2013, 20:35
В МК прошла статья про то, что вот-вот обанкротятся несколько страховых компаний. Конечно, когда "запахло жареным" большая часть контор предпочтёт закрыться, чем платить.
Ответить
170/50 000
0/50 000
Владимир Агруц
26 ноября 2013, 17:47
Елена, я бы не сказал, что они так уж защищены. Взять хотя бы показательный пример с AEG, в 2006-м, когда они оказались на грани банкротства. А это, кто знает, крупнейший страховщик в Штатах
Ответить
190/50 000
Сейчас обсуждают
Предложено ввести государственное софинансирование капремонта
принципиальная путаница, необходимо разобраться, здания не изнашиваются со временем, могут стоять столетиями, капитальный ремонт это должен быть только такой ремонт несущих конструкций без которого здание может рухнуть причем , его проведение потребует расселения жильцов, если здание можно укрепить стяжками , усилениями без расселения, то я считаю это не капитальный ремонт, но к сожалению под видом капитального поводят ремонты фасадов , водопровода и крыш и прочего, тогда прав уважаемый депутат, почему все платят за кто-то а сами живут без ремонта? причем никто не контролирует расходование средств.. необходимо отменить фонды капитального ремонта, пусть сами жильцы решают в своем доме что им нужно в каком объеме и сколько заплатить, а здания грозящие обвалом действительно нужно делать за счет государства и есть уже и программа сноса ветхого и аварийного жилья
Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе новостей рынка недвижимости