Доля нецелевых кредитов, выданных под залог имущества, по итогам I полугодия 2025 года достигла максимума с 2023 года, составив 15,5%. Значение увеличилось на 10%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Frank RG.
Также аналитики добавили, что объём выдачи нецелевых кредитов под залог недвижимости составил 22,6 млрд рублей.
Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что заёмщик в случае невыполнения обязательств по нецелевому кредиту под залог имущества рискует остаться без квартиры.
«Причём так происходит, даже если это единственное жильё заёмщика. Сейчас по ипотеке банк может квартиру забрать, по банкротству, и точно так же — по нецелевому кредиту. Качество заёмщиков сильно ухудшилось — и по ипотечным, и по потребительским кредитам. В результате объём просроченной задолженности достиг 1,5 трлн рублей», — отметил специалист.
Также он добавил, что, если просрочка по кредиту составляет 90 дней, банк имеет право через суд обратить взыскание на заложенное имущество.
«Это абсолютно законно. И такие истории мы будем слушать совсем скоро. Примерно через полгода», — заключил Виталий Калугин.
Директор рынков России и СНГ fam properties Валерий Тумин считает, что рост интереса к нецелевым кредитам под залог имущества объясняется совокупностью причин.
«Такие кредиты предоставляются под залог ликвидного имущества, что позволяет банкам снижать процентную ставку — в среднем до 14–17% годовых, в то время как необеспеченные потребительские кредиты чаще всего предлагаются под 18–25%. На фоне повышенной нагрузки на домохозяйства и ограниченного доступа к дешёвым кредитам заёмщики чаще рассматривают такие продукты как разумную альтернативу», — пояснил специалист.
Также спрос на кредиты под залог, по его мнению, подстегнули дополнительные ограничения со стороны Банка России.
«С июля 2023 года регулятор ввёл надбавки к коэффициентам риска для банков, выдающих необеспеченные ссуды, что сделало такие продукты менее привлекательными для финансовых организаций и, как следствие, ограничило их доступность для клиентов», — продолжил Валерий Тумин.
Спикер согласен с тем, что нецелевые кредиты под залог недвижимости несут не только преимущества в виде низкой ставки и больших сумм, но и значительные риски.
«В случае невыполнения обязательств заёмщик действительно может лишиться имущества. В отличие от обычного потребительского займа, здесь речь идёт об обеспечении, и в случае длительной просрочки банк вправе инициировать реализацию объекта через суд или внесудебный порядок — это регулируется Гражданским кодексом РФ и законом „Об ипотеке (залоге недвижимости)“», — подытожил Валерий Тумин.
Фото: Alex Verrone / Shutterstock.com
